Сбережения домашних хозяйств
IV квартал 2024 года
В IV квартале 2024 года домашние хозяйства увеличили свои финансовые активы на 6,3 трлн рублей, а финансовые обязательства на 0,2 трлн рублей.
Финансовые сбережения* за 2024 год возросли до 12,1 трлн рублей, в 2023 году аналогичный показатель составил 7,4 трлн рублей.
Операции за скользящие 4 квартала, млрд рублей
Р РёСЃ. 1
Финансовые активы домашних хозяйств, млрд рублей
| Операции за год | Операции за квартал | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Остаток на 01.01.2025 |
2022 | 2023 | 2024 |
IV квартал 2023 |
I квартал 2024 |
II квартал 2024 |
III квартал 2024 |
IV квартал 2024 |
|||
| Финансовые активы, итого | 175 803 | 10 947 | 14 727 | 17 102 | 5 652 | 1 985 | 5 085 | 3 700 | 6 333 | ||
| Наличная валюта | 25 735 | 3 198 | 1 401 | -255 | -161 | -518 | 9 | -12 | 266 | ||
| Депозиты | 69 115 | 4 645 | 8 923 | 13 453 | 4 819 | 2 042 | 3 598 | 2 116 | 5 696 | ||
| Денежные средства на брокерских счетах | 429 | -415 | -99 | -139 | -40 | -50 | -73 | 10 | -25 | ||
| Долговые ценные бумаги | 4 779 | 47 | 400 | 335 | 97 | -20 | 171 | 92 | 91 | ||
| Займы | 1 217 | -232 | 167 | 112 | 14 | 11 | 61 | -9 | 49 | ||
| Акции и прочие формы участия в капитале | 56 444 | 2 167 | 1 914 | 1 469 | 559 | 256 | 100 | 548 | 564 | ||
| Страховые и пенсионные резервы и пенсионные накопления | 7 816 | 15 | 72 | 717 | 53 | 51 | 126 | 451 | 88 | ||
| Дебиторская задолженность | 4 140 | 530 | 402 | 856 | -3 | 194 | 173 | 305 | 184 | ||
| Средства на счетах эскроу | 6 128 | 992 | 1 546 | 554 | 315 | 18 | 919 | 196 | -579 | ||
В структуре балансов финансовых активов российских домашних хозяйств на 01.01.2025 наибольший удельный вес занимали депозиты (39,3%), акции и прочие формы участия в капитале (32,1%) и наличная валюта (14,6%).
В IV квартале 2024 года прирост сбережений домашних хозяйств традиционно происходил в основном за счет депозитов (+5,7 трлн рублей). Годовой прирост средств на депозитах превысил аналогичный показатель предыдущего года в полтора раза (+13,4 трлн рублей в 2024 году против +8,9 трлн рублей в 2023 году) в условиях сохранения привлекательности сбережений по банковским вкладам.
Прирост страховых и пенсионных резервов и накоплений в 2024 году увеличился до максимальной с начала 2018 года величины (+717 млрд рублей), что было связано с ростом премий по страхованию жизни и введением программы долгосрочных сбережений.
Средства населения на счетах эскроу в IV квартале сократились на 579 млрд рублей, что главным образом произошло вследствие замедления ипотечного кредитования. Всего за 2024 год они возросли на 554 млрд рублей по сравнению с приростом на 1 546 млрд рублей в 2023 году.
Данные показатели также доступны в ежемесячной публикации.
На покупку ценных бумаг в IV квартале домашние хозяйства направили 655 млрд рублей. Объем инвестиций в ценные бумаги за 2024 год при этом снизился по сравнению с предыдущим годом как в акциях и прочем участии в капитале (+1,5 трлн рублей в 2024 году против +1,9 трлн рублей в 2023 году), так и в облигациях (+335 млрд рублей против +400 млрд рублей).
Операции с финансовыми инструментами за скользящие 4 квартала, млрд рублей
Р РёСЃ. 2
* Страховые и пенсионные резервы и пенсионные накопления, займы, дебиторская задолженность (за исключением счетов эскроу).
Вложения домашних хозяйств в ценные бумаги и прочие формы участия в капитале
Р’ IV квартале 2024 РіРѕРґР° домашние хозяйства инвестировали РІ долговые ценные бумаги (+91 млрд рублей) РІ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРј РІ форме долгосрочных облигаций резидентов (+133 млрд рублей). Вложения РІ облигации нерезидентов сократились (−28 млрд рублей). Всего Р·Р° 2024 РіРѕРґ чистые вложения домашних хозяйств РІ облигации резидентов составили 650 млрд рублей, Р° РІ облигациях нерезидентов наблюдались чистые продажи – РЅР° 315 млрд рублей.
Прирост средств домашних хозяйств в акциях и прочих формах участия в капитале в IV квартале 2024 года оставался на высоком уровне (+564 млрд рублей). Основной прирост был обеспечен инвестициями в паи и акции инвестиционных фондов-резидентов (+689 млрд рублей). В 2024 году домашние хозяйства вложили средства в паи и акции инвестиционных фондов на сумму 1,2 трлн рублей (в 2023 году +1,9 трлн рублей).
Операции с ценными бумагами и прочими формами участия в капитале за скользящие 4 квартала, млрд рублей
Р РёСЃ. 3
Рсточники:
формы отчетности: 0409711, 0420415, 0420459; данные Московской Биржи о сделках репо.
Под участием в капитале подразумеваются котируемые и некотируемые акции, а также прочие формы участия в капитале.
Сравнение структуры финансовых активов домашних хозяйств по странам на 01.10.2024 (балансы, %)
Р РёСЃ. 4
Рсточники:
Банк России (финансовые счета СНС); OECD Data.
В 2023 году домашние хозяйства привлекли кредитов и займов на 7,4 трлн рублей, что более чем в два раза превышает аналогичный показатель 2022 года (+2,8 трлн рублей).
Финансовые обязательства домашних хозяйств, млрд рублей
| Операции за год | Операции за квартал | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Остаток на 01.01.2025 |
2022 | 2023 | 2024 |
IV квартал 2023 |
I квартал 2024 |
II квартал 2024 |
III квартал 2024 |
IV квартал 2024 |
|||
| Финансовые обязательства, итого | 44 772 | 2 941 | 7 288 | 5 010 | 1 944 | 1 325 | 2 121 | 1 352 | 212 | ||
| Кредиты и займы | 43 529 | 2 820 | 7 348 | 4 966 | 1 812 | 1 295 | 2 197 | 1 354 | 119 | ||
| Кредиты кредитных организаций | 38 916 | 2 875 | 7 323 | 5 016 | 1 803 | 1 178 | 2 343 | 1 378 | 116 | ||
| Рпотечные жилищные кредиты | 20 100 | 2 444 | 4 828 | 2 429 | 1 519 | 476 | 1 178 | 482 | 293 | ||
| Потребительские ссуды | 14 386 | 358 | 1 631 | 1 499 | 6 | 506 | 828 | 492 | -327 | ||
| Автокредиты | 2 602 | -47 | 504 | 887 | 173 | 196 | 262 | 338 | 91 | ||
| Прочие кредиты | 1 215 | 83 | 324 | 82 | 94 | -30 | 47 | 40 | 26 | ||
| Требования по начисленным процентам | 613 | 37 | 37 | 118 | 10 | 30 | 29 | 25 | 34 | ||
| РР–Рљ, проданные ипотечным агентам, СЃ учетом погашения | 1 718 | -189 | -278 | -288 | -105 | -67 | -62 | -72 | -86 | ||
| Потребительские кредиты, проданные специализированным финансовым обществам | 1 022 | ||||||||||
| Займы, полученные от МФО (МКК и МФК) | 822 | 75 | 104 | 198 | 17 | 36 | 36 | 55 | 72 | ||
| Займы, полученные от прочих юридических лиц | 657 | 3 | 182 | 52 | 69 | 150 | -114 | -3 | 19 | ||
| Кредиты и займы нерезидентов | 394 | 56 | 16 | -12 | 29 | -2 | -6 | -3 | -1 | ||
| Кредиторская задолженность (включая векселя) | 1 242 | 121 | -60 | 45 | 133 | 30 | -76 | -2 | 94 | ||
В структуре финансовых обязательств домашних хозяйств на 01.01.2025 традиционно наибольшую долю занимала задолженность по банковским кредитам (38,9 трлн рублей), из которых задолженность по ипотечным жилищным кредитам составила 20,1 трлн рублей. Займы, полученные населением от микрофинансовых организаций составили 0,8 трлн рублей, или 1,8% от общей задолженности домохозяйств.
Структура финансовых обязательств (балансы, %)
Р РёСЃ. 5
* Прочие обязательства включают векселя, займы, полученные от нерезидентов, а также кредиторскую задолженность домашних хозяйств.
Р’ IV квартале 2024 РіРѕРґР° РїСЂРёСЂРѕСЃС‚ кредитования продолжил снижаться, главным образом РёР·-Р·Р° погашения потребительских СЃСЃСѓРґ (−327 млрд рублей), Р° также уменьшения прироста РР–Рљ (РґРѕ 293 млрд рублей) Рё автокредитов (РґРѕ 91 млрд рублей).
Р’ 2024 РіРѕРґСѓ СЂРѕСЃС‚ РіРѕРґРѕРІРѕР№ динамики кредитования наблюдался только РїРѕ автокредитам (+887 млрд рублей против +504 млрд рублей РІ 2023 РіРѕРґСѓ) Рё займам РѕС‚ МФО (+198 Рё +104 млрд рублей соответственно), чистая выдача РР–Рљ РїСЂРё этом сократилась РІРґРІРѕРµ.
Финансовые обязательства (операции за скользящие 4 квартала, млрд рублей)
Р РёСЃ. 6
* Прочие обязательства включают в себя векселя, займы, полученные от нерезидентов, а также кредиторскую задолженность домашних хозяйств.
Рсточники:
формы отчетности кредитных организаций: 0409101, 0406006, 0409115; формы отчетности МФО, ломбардов, РљРџРљ, РЎРљРџРљ, ПУРЦБ, РђРЎР’, форма федерального статистического наблюдения № Рџ-6; бухгалтерская отчетность ипотечных агентов.
Рнформация Рѕ сбережениях сектора «Р”омашние хозяйства» позволяет улучшить согласованность данных баланса денежных РґРѕС…РѕРґРѕРІ Рё расходов населения, финансовых счетов Рё секторальных балансов системы национальных счетов (РЎРќРЎ). Также РѕРЅР° дает возможность получить более актуальную Рё детализированную информацию РїРѕ финансовым активам Рё обязательствам домашних хозяйств для комплексного анализа:
- потребительского и сберегательного поведения граждан;
- предпочтений населения относительно инвестиций в различные финансовые инструменты;
- структуры заимствований населения;
- динамики и структуры финансового богатства как части общего благосостояния домашних хозяйств.
Нефинансовая часть сбережений отражается РІ счете операций СЃ капиталом РЎРќРЎ, финансовое сбережение — это результирующая статья финансового счета РЎРќРЎ.
| Доходы домашних хозяйств | Доходы, включающие все поступления в виде оплаты труда, доходов от предпринимательской деятельности, пенсий, стипендий, пособий, доходов от собственности и другие. |
| Расходы домашних хозяйств, не включаемые в конечное потребление | Фактически выплаченные населением налоги и сборы; платежи по страхованию; взносы в общественные и кооперативные организации; проценты, уплаченные населением за кредиты. |
| Располагаемый доход | Доход, оставшийся после уплаты текущих налогов и взносов и получения трансфертов, доступный для потребления и сбережения. |
| Конечное потребление | Расходы на покупку товаров и оплату услуг. |
|
Сбережения |
Часть дохода, не потраченная на потребление и направленная на накопление нефинансовых и финансовых активов. |
|
Чистое приобретение нефинансовых активов |
Расходы на покупку недвижимости, драгоценностей и товаров длительного пользования. |
|
Чистое приобретение финансовых активов |
Приобретение финансовых активов за вычетом принятия финансовых обязательств. |
Рнформация Рѕ РїРѕСЂСЏРґРєРµ формирования публикации «РџРѕРєР°Р·Р°С‚ель сбережений сектора «Р”омашние хозяйства» отражена РІ методологическом комментарии РЅР° сайте Банка Р РѕСЃСЃРёРё.
* Прирост финансовых активов за вычетом прироста обязательств (чистое кредитование/заимствование).