Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях
На рынке размещения и привлечения средств процентные ставки в основном на всех сегментах продолжили умеренное снижение.
Процентные ставки по кредитам
Следуя за постепенным понижением ключевой ставки Банка России в предыдущие месяцы, в августе банки преимущественно снижали ставки по кредитам. При этом по краткосрочным (до 1 года) продуктам физических лиц (ФЛ) наблюдался незначительный рост ставок. Понижение кредитных ставок было более выраженным на рынке корпоративного кредитования.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых
Р’ структуре оборотов РїРѕ кредитам ФЛ РІ августе наблюдались несущественные изменения РїРѕ сравнению СЃ июлем 2022 РіРѕРґР°. Наибольшая доля приходилась РЅР° долгосрочные (РЅР° СЃСЂРѕРє свыше 1 РіРѕРґР°) кредиты (97,19%), РїСЂРё этом доля краткосрочных кредитов незначительно сократилась — РґРѕ 2,81% (против 3,31% РІ июле 2022 РіРѕРґР°).
Несмотря на снижение доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она оставалась наибольшей и составила 67,39%.
РќР° долю краткосрочных кредитов субъектам малого Рё среднего предпринимательства (РњРЎРџ) РІ августе 2022 РіРѕРґР° пришлось немногим более пятой части (20,08%) структуры оборотов РїРѕ кредитам РќРћ, доля долгосрочных кредитов РњРЎРџ несущественно снизилась — РґРѕ 12,36%.Структура оборотов РїРѕ кредитам, предоставленным ФЛ РІ рублях РІ августе 2022 Рі., %
Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в августе 2022 г., %
Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в августе 2022 года изменились в целом незначительно и в то же время разнонаправленно. При этом по краткосрочным автокредитам сохранился прежний уровень ставок.
Так, ставки в розничном сегменте по краткосрочным кредитам выросли на 0,4 п.п., до 18,48 %, а по долгосрочным снизились на 0,3 п.п., до 12,26%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были выше на 4,29 и 1,47 п.п. соответственно.
Ставки по автокредитам в августе 2022 года по краткосрочным операциям сохранили свои значения, а по долгосрочным кредитам снизились на 0,38 процентного пункта. В то же время по сравнению с аналогичным показателем годом ранее ставки сложились выше на 7,79 и 2,74 п.п. соответственно.
Процентная ставка РїРѕ ипотечным жилищным кредитам (РР–Рљ) РІ рублях РІ августе 2022 РіРѕРґР° осталась РЅР° прежнем июльском СѓСЂРѕРІРЅРµ — 6,67% (РіРѕРґРѕРј ранее ставка составляла 7,78%), РїРѕ сравнению СЃ аналогичным периодом прошлого РіРѕРґР° — снизилась РЅР° 1,11%.Динамика процентных ставок РїРѕ кредитам ФЛ (РІ том числе автокредитам) РІ рублях, % годовых
Р’ августе 2022 РіРѕРґР° ставки РІ сегменте корпоративного кредитования РїРѕ краткосрочным кредитам снизились РЅР° 0,76 Рї.Рї., РґРѕ 9,81%, РїРѕ сравнению СЃ июлем, РїРѕ долгосрочным — РЅР° 1,31 Рї.Рї., составив 8,44% (РІ июле — 9,75%). Вместе СЃ тем ставки РїРѕ кредитам РќРћ сложились несколько выше СѓСЂРѕРІРЅСЏ августа 2021 РіРѕРґР°: РїРѕ краткосрочным кредитам РЅР° 1,83 Рї.Рї., РїРѕ долгосрочным — практически сравнялись СЃ уровнем прошлого РіРѕРґР°.
Замедлилось снижение процентных ставок РїРѕ кредитам РњРЎРџ РїРѕ сравнению СЃ предыдущим месяцем: ставки РїРѕ краткосрочным кредитам снизились РЅР° 0,45 Рї.Рї., РїРѕ долгосрочным — РЅР° 0,50 Рї.Рї., оставаясь выше аналогичного периода 2021 РіРѕРґР° РЅР° 1,42 Рё 0,53 Рї.Рї. соответственно.Динамика процентных ставок РїРѕ кредитам РќРћ (РІ том числе кредитам РњРЎРџ) РІ рублях, % годовых
Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в августе 2022 года в разрезе по федеральным округам РФ изменились неоднородно и разнонаправленно по срочности операций.
Р’ августе 2022 РіРѕРґР° максимальные процентные ставки РїРѕ кратко- Рё долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались, как Рё месяцем ранее, РІ Дальневосточном Рё Северо-Кавказском федеральных округах (19,85 Рё 13,76% соответственно), Р° минимальные процентные ставки — РІ Центральном (17,53%) Рё Дальневосточном (11,69%) федеральных округах.
Максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО наблюдались в Дальневосточном федеральном округе (10,44 и 9,96%).
Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Северо-Западном федеральных округах (6,84 и 7,81% соответственно).Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых
| Федеральный округ | Кредиты ФЛ | Кредиты НО | ||
|---|---|---|---|---|
| Краткосрочные | Долгосрочные | Краткосрочные | Долгосрочные | |
|
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
|
| Центральный федеральный округ |
17,53 0,75 3,70 |
11,73 −0,14 1,27 |
9,89 −0,78 1,97 |
8,31 −1,37 0,03 |
| Северо-Западный федеральный округ |
18,83 0,41 5,02 |
12,16 −0,39 1,60 |
9,99 −0,47 2,62 |
7,81 −2,01 −0,51 |
| Южный федеральный округ |
18,99 0,08 4,47 |
12,37 −0,38 0,98 |
9,40 −0,69 0,87 |
8,83 −0,10 −1,09 |
| Северо-Кавказский федеральный округ |
18,92 −0,05 4,10 |
13,76 −0,41 2,13 |
6,84 −1,80 −0,74 |
8,40 1,07 0,26 |
| Приволжский федеральный округ |
19,17 0,08 4,73 |
12,65 −0,27 1,66 |
9,56 −0,67 1,25 |
8,01 −1,85 −0,14 |
| Уральский федеральный округ |
17,87 −0,23 3,80 |
12,36 −0,46 1,60 |
9,91 −1,14 1,75 |
8,61 −2,34 0,31 |
| Сибирский федеральный округ |
19,08 0,29 4,72 |
12,92 −0,42 1,79 |
9,54 −0,83 1,10 |
9,77 −0,18 1,18 |
| Дальневосточный федеральный округ |
19,85 0,28 5,27 |
11,69 −0,61 1,14 |
10,44 −1,31 1,97 |
9,96 0,44 1,84 |
Примечание: Рї.Рї. Рј/Рј — изменение РІ процентных пунктах Рє предыдущему месяцу, Рї.Рї. Рі/Рі — изменение РІ процентных пунктах Рє соответствующему месяцу предыдущего РіРѕРґР° (снижение — , увеличение — ).
Процентные ставки по депозитам
Р’ августе 2022 РіРѕРґР° снижение депозитных ставок РІРѕ всех сегментах рынка привлечения средств было сопоставимо СЃ месяцем ранее. Ставки РїРѕ вкладам ФЛ РІ августе 2022 РіРѕРґР° снизились: средневзвешенная ставка РїРѕ краткосрочным вкладам снизилась РЅР° 1,11 Рї.Рї., РїРѕ долгосрочным — РЅР° 0,69 процентного пункта. РџРѕ сравнению СЃ аналогичным периодом РіРѕРґРѕРј ранее ставки были выше РЅР° 1,14 Рё 0,95 Рї.Рї. соответственно.
Процентные ставки по депозитам НО также снизились незначительно: за месяц на 0,85 и 0,45 п.п. по кратко- и долгосрочным депозитам соответственно, при этом по сравнению с августом 2021 года уровень ставок был несколько больше: на 1,17 п.п. по краткосрочным и на 1,44 п.п. по долгосрочным депозитам.Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых
Р’ августе 2022 РіРѕРґР° отмечалось некоторое перераспределение объемов привлечения средств ФЛ РїРѕ срочности операций, РїСЂРё этом доля краткосрочных вкладов ФЛ несущественно снизилась — РґРѕ 91,24% оборота против 92,24% РІ июле 2022 РіРѕРґР°.
Сохранилась традиционная структура оборотов привлеченных депозитов НО. Наибольшая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,04%).Структура оборотов по вкладам ФЛ в рублях в августе 2022 г., %
Структура оборотов по депозитам НО в рублях в августе 2022 г., %
Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях в августе 2022 г. , %
В большинстве федеральных округов РФ в августе 2022 года наблюдалось дальнейшее умеренное снижение средневзвешенных процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях (наиболее выраженно оно проявлялось в отдельных федеральных округах РФ по долгосрочным вкладам НО).
Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых
| Федеральный округ | Вклады ФЛ | Депозиты НО | ||
|---|---|---|---|---|
| Краткосрочные | Долгосрочные | Краткосрочные | Долгосрочные | |
|
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
РђРІРіСѓСЃС‚ 2022 Рї.Рї. Рј/Рј; Рї.Рї. Рі/Рі |
|
| Центральный федеральный округ |
5,10 −1,14 1,16 |
6,90 −0,77 0,95 |
6,60 −0,85 1,13 |
7,91 −0,34 1,48 |
| Северо-Западный федеральный округ |
4,92 −1,11 1,10 |
6,79 −0,49 1,14 |
5,63 −0,87 0,65 |
4,63 −2,81 −1,02 |
| Южный федеральный округ |
4,65 −1,02 0,87 |
6,12 −0,51 0,61 |
7,09 −0,93 1,82 |
5,98 −1,36 1,37 |
| Северо-Кавказский федеральный округ |
4,53 −1,24 1,18 |
6,56 −0,54 1,18 |
6,06 −0,47 1,24 |
4,07 4,07 −2,61 |
| Приволжский федеральный округ |
4,94 −1,09 1,14 |
6,91 −0,50 1,25 |
6,90 −0,73 1,65 |
6,54 −1,57 1,26 |
| Уральский федеральный округ |
5,07 −1,15 1,21 |
6,27 −0,76 0,61 |
6,95 −0,67 1,57 |
5,23 −0,49 −0,11 |
| Сибирский федеральный округ |
5,02 −1,06 1,23 |
6,81 −0,70 1,07 |
6,68 −0,87 1,41 |
8,13 0,04 1,22 |
| Дальневосточный федеральный округ |
5,03 −1,09 1,11 |
6,95 −0,35 1,22 |
6,54 −0,72 1,51 |
6,88 −1,14 0,02 |
Примечание: Рї.Рї. Рј/Рј — изменение РІ процентных пунктах Рє предыдущему месяцу, Рї.Рї. Рі/Рі — изменение РІ процентных пунктах Рє соответствующему месяцу предыдущего РіРѕРґР° (снижение — , увеличение — ).
Спред между процентными ставками РїРѕ кредитным Рё депозитным операциям банков* РІ рублях СЃ ФЛ РІ августе 2022 РіРѕРґР° сложился несколько выше СѓСЂРѕРІРЅСЏ показателей предыдущего месяца. Спред РїРѕ операциям ФЛ сохраняет более высокий уровень РїРѕ сравнению СЃ аналогичными показателями РїРѕ операциям СЃ РќРћ. Спред между процентными ставками РїРѕ краткосрочным рублевым кредитным Рё депозитным операциям банков СЃ ФЛ увеличился РґРѕ 13,48 Рї.Рї. против 11,97 Рї.Рї. РІ июле 2022 РіРѕРґР°, РїРѕ долгосрочным — РґРѕ 5,51 Рї.Рї. против 5,12 Рї.Рї. соответственно.
Спред между процентными ставками РїРѕ краткосрочным рублевым кредитным Рё депозитным операциям банков СЃ РќРћ несущественно увеличился — РґРѕ 3,25 Рї.Рї. РІ августе 2022 РіРѕРґР° против июльского значения 3,18 Рї.Рї., РІ то же время РїРѕ долгосрочным операциям сократился РґРѕ 0,68 Рї.Рї. против 1,54 Рї.Рї. месяцем ранее.Спред между процентными ставками РїРѕ кредитам Рё вкладам ФЛ РІ рублях (Рї.Рї.)