Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях
| Ссылки на данные: | Данные в целом по РФ | Данные в территориальном разрезе |
|---|
В апреле кредитные ставки для розничных и корпоративных клиентов в краткосрочном сегменте преимущественно повысились, а в долгосрочном, напротив, снизились. Депозитные ставки продолжили снижаться.
Табл. 1
| Апрель 2025 | п.п. м/м | п.п. г/г | Апрель 2025 | п.п. м/м | п.п. г/г | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Кредиты ФЛ | 28,7% | +0,7 | +4,3 | 18,8% | -1,5 | +1,7 |
| Кредиты НО | 22,7% | +0,5 | +5,6 | 16,7% | -2,0 | +1,8 |
| Вклады ФЛ | 19,2% | -0,8 | +4,5 | 18,3% | -0,5 | +5,5 |
| Депозиты НО | 19,5% | -0,1 | +4,8 | 19,8% | +0,3 | +8,1 |
Средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам ФЛ возросла в апреле на 0,7 п.п., до 28,7%. Тогда как ставка по долгосрочным кредитам ФЛ существенно снизилась, за месяц – на 1,5 п.п., составив 18,8%. Также ощутимо, на 1,5 п.п., уменьшилась ставка по долгосрочным автокредитам, до 19,9%. Стоимость рублевых ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) составила 7,5% (7,6% в марте), за счет сохранения значительной доли выдач кредитов по программам господдержки.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях, % годовых
Рис. 1
Здесь и далее среднее значение ключевой ставки – среднее арифметическое за месяц значение ключевой ставки Банка России; краткосрочные кредиты ФЛ – кредиты, предоставленные физическим лицам на срок до 1 года, в том числе краткосрочные автокредиты; долгосрочные кредиты ФЛ – кредиты, предоставленные физическим лицам на срок свыше 1 года, в том числе ИЖК и долгосрочные автокредиты.
В апреле средневзвешенные процентные ставки по корпоративным кредитам изменились разнонаправленно. Так, по краткосрочным операциям с НО ставка увеличилась на 0,5 п.п., а по долгосрочным ─ заметно сократилась, на 2 п.п., составив в апреле 22,7 и 16,7% соответственно. Наряду с этим, ставки по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), скорректировались аналогично ставкам по кредитам НО в целом: стоимость краткосрочных кредитов МСП увеличилась ограниченно (на 0,6 п.п.) до 23,0%, а по долгосрочным кредитам МСП – снизилась увереннее, на 0,9 п.п., до 19,7%.
В структуре объема кредитов НО в апреле все так же бОльшая доля приходилась на долгосрочные операции (54,0%), свыше половины которых составили кредиты МСП (27,4%).Динамика процентных ставок по кредитам НО в рублях, % годовых
Рис. 2
Здесь и далее краткосрочные кредиты НО – кредиты, предоставленные нефинансовым организациям на срок до 1 года, в том числе краткосрочные кредиты МСП; долгосрочные кредиты НО – кредиты, предоставленные нефинансовым организациям на срок свыше 1 года, в том числе долгосрочные кредиты МСП.
Динамика структуры оборотов по кредитам НО в рублях, %
Рис. 3
Депозитные ставки преимущественно показали снижение, в большей степени по вкладам ФЛ.
Доходность по вкладам ФЛ в апреле понизилась: по краткосрочным операциям на 0,8 п.п., по долгосрочным – на 0,5 п.п. и по итогам месяца в среднем составила 19,2 и 18,3% соответственно.
В апреле ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам для корпоративных клиентов, как и в марте, сохранились вблизи одного уровня. Так, ставка по краткосрочным депозитам НО составила 19,5% (-0,1 п.п. за месяц), ставка по долгосрочным, наоборот, несущественно увеличилась на 0,3 п.п., до 19,8%.
Распределение объемов в срочной структуре депозитов для ФЛ и НО по итогам апреля осталось прежним: 94,8 и 99,9% приходилось на краткосрочные операции соответственно.Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых
Рис. 4
Спреды* между процентными ставками по кредитам и депозитам повысились по краткосрочным операциям и сократились – по долгосрочным. Так, по краткосрочным сделкам в розничном сегменте разница в ставках увеличилась на 1,6 п.п., до 9,6 п.п., а по долгосрочным – снизилась на 1,1 п.п., до 0,5 процентного пункта.
Спред по краткосрочным операциям с НО возрос на 0,5 п.п., до 3,2 п.п., при этом по долгосрочным операциям разница в ставках оставалась отрицательной (-3,1 п.п. в апреле).Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ и НО в рублях, п.п.
Рис. 5
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам в апреле 2025 года, % годовых
Табл. 2
| ФО | Кредиты ФЛ | Кредиты НО | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г. | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | |
| ЦФО |
|
0,7 | 3,3 |
|
-0,9 | 2,2 |
|
0,7 | 5,6 |
|
-2,8 | 0,8 |
| СЗФО |
|
0,7 | 4,0 |
|
-1,3 | 2,0 | 23,4 | 0,8 | 6,5 |
|
-3,2 | 2,7 |
| ЮФО |
|
-0,3 | 4,1 |
|
-1,7 | 1,2 |
|
0,0 | 6,5 | 21,1 | 1,5 | 6,7 |
| СКФО | 23,9 | -1,0 | 1,3 |
|
-1,5 | 0,0 | 21,0 | 0,0 | 6,9 |
|
-1,1 | 0,8 |
| ПФО |
|
-0,1 | 3,8 |
|
-1,6 | 1,9 |
|
0,9 | 4,9 | 14,9 | -2,1 | 0,8 |
| УФО |
|
2,1 | 7,5 |
|
-1,7 | 2,2 |
|
-1,3 | 4,4 |
|
0,3 | 2,6 |
| СФО |
|
-0,5 | 3,9 | 19,8 | -2,7 | 1,8 |
|
1,1 | 5,2 |
|
-1,8 | 0,8 |
| ДФО | 31,4 | -0,6 | 4,2 | 16,1 | -1,8 | -0,4 |
|
-1,0 | 4,8 |
|
-0,6 | 1,6 |
Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам в апреле 2025 года, % годовых
Табл. 3
| ФО | Вклады ФЛ | Депозиты НО | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | |
| ЦФО | 19,3 | -0,8 | 4,5 |
|
0,1 | 5,4 | 19,6 | -0,1 | 4,8 |
|
0,5 | 10,1 |
| СЗФО |
|
-0,9 | 4,6 |
|
-0,1 | 6,5 |
|
-0,1 | 4,9 |
|
1,0 | 6,9 |
| ЮФО |
|
-0,9 | 4,7 | 12,3 | -0,6 | 3,7 | 19,2 | -0,2 | 4,5 |
|
-0,8 | 5,6 |
| СКФО | 18,5 | -1,2 | 4,1 |
|
1,2 | 7,1 |
|
0,1 | 5,4 |
|
0,5 | 13,6 |
| ПФО |
|
-1,0 | 4,4 |
|
0,0 | 7,2 |
|
0,5 | 4,8 |
|
-0,9 | 7,5 |
| УФО |
|
-0,9 | 4,4 |
|
-1,8 | 8,0 |
|
-0,1 | 4,6 |
|
0,4 | 11,9 |
| СФО |
|
-1,0 | 4,4 |
|
-2,1 | 5,3 |
|
0,0 | 4,6 | 12,7 | -6,3 | -2,3 |
| ДФО |
|
-1,1 | 4,2 | 19,9 | -0,1 | 5,8 |
|
-0,1 | 4,8 | 20,2 | -0,3 | 8,2 |
Примечание. Жирный шрифт – максимальные и минимальные значения процентных ставок в федеральных округах в разрезе по типу вкладчика и срочности операций; п.п. м/м – изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г – изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение – , увеличение – ).
Данные также доступны в Сервисе получения данных