Решение Совета директоров Банка России об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов), а также числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты

Совет директоров Банка России 31 июля 2025 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 45⁶ Федерального закона № 86-ФЗ¹ и с Указанием Банка России № 6993-У² установить на IV квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в отношении кредитов (займов), соответствующих следующим числовым значениям характеристик кредитов (займов):

а) для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, указанным в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У³, лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), ПДН⁴ по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), – 10 процентов;

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), – 0 процентов;

по потребительским кредитам (займам)⁵, указанным в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У, предоставленным в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), – 15 процентов;

по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), – 3 процента;

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У⁶, предоставленным в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – целевые автокредиты), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема целевых автокредитов), – 20 процентов;

по целевым автокредитам, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема целевых автокредитов), – 5 процентов;

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.3.2 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У⁷, предоставленным физическим лицам в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – нецелевые автокредиты), по которым ПДН превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема нецелевых автокредитов), – 15 процентов;

по нецелевым автокредитам, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема нецелевых автокредитов), – 5 процентов;

б) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), – 0 процентов;

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), – 5 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.1 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У⁸, предоставленным физическим лицам в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – кредиты на финансирование по ДДУ), по которым одновременно ПДН превышает 50 процентов и размер первоначального взноса⁹ не превышает 20 процентов (включительно) (от общего объема кредитов на финансирование по ДДУ), – 2 процента;

по кредитам на финансирование по ДДУ, по которым одновременно ПДН превышает 80 процентов и размер первоначального взноса превышает 20 процентов, и по кредитам на финансирование по ДДУ, по которым одновременно ПДН не превышает 50 процентов (включительно) и размер первоначального взноса не превышает 20 процентов (включительно) (от общего объема кредитов на финансирование по ДДУ), – совокупно 5 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.2 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У¹⁰, предоставленным физическим лицам в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – жилищные ипотечные кредиты), по которым одновременно ПДН превышает 50 процентов и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога превышает 80 процентов (от общего объема жилищных ипотечных кредитов), – 10 процентов;

по жилищным ипотечным кредитам, по которым одновременно ПДН превышает 80 процентов и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога не превышает 80 процентов (включительно), и по жилищным ипотечным кредитам, по которым одновременно ПДН не превышает 50 процентов (включительно) и соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога превышает 80 процентов (от общего объема жилищных ипотечных кредитов), – совокупно 10 процентов.

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.3 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У¹¹, предоставленным физическим лицам в течение IV квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – кредиты на ИЖС), по которым ПДН превышает 80 процентов (от общего объема кредитов на ИЖС), – 25 процентов;

по кредитам, указанным в подпункте 1.1.2.4 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У¹², предоставленным в течение IV квартала 2025 года физическим лицам, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение IV квартала 2025 года (далее – иные ипотечные кредиты), по которым ПДН превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (включительно) (от общего объема иных ипотечных кредитов), – 25 процентов;

по иным ипотечным кредитам, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных ипотечных кредитов), – 25 процентов.

2. Настоящее решение применяется с 1 октября 2025 года.

¹ Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

² Указание Банка России от 3 февраля 2025 года № 6993-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков – физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45⁶ Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Указание Банка России № 6993-У).

³ Потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта).

⁴ Показатель долговой нагрузки заемщика.

⁵ За исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования.

⁶ Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

⁷ Потребительские кредиты (займы), предоставленные физическим лицам на цели иные, чем приобретение автомототранспортного средства, обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

⁸ Кредиты, предоставленные физическим лицам на финансирование по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

⁹ Размер первоначального взноса за счет собственных денежных средств заемщика и (или) за счет средств финансовой помощи из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.

¹⁰ Кредиты, предоставленные физическим лицам на приобретение жилого помещения или помещения, не входящего в жилищный фонд, но предназначенного для временного проживания (апартаментов), по которым обязательства заемщиков обеспечены залогом приобретаемого помещения, а также иного имущества (при наличии).

¹¹ Кредиты, предоставленные физическим лицам на строительство индивидуального жилого дома или приобретение индивидуального жилого дома, в том числе земельного участка, на котором он расположен, по которым в обеспечение исполнения обязательств заемщиков кредитной организации предоставляется в залог земельный участок, предназначенный для строительства на нем индивидуального жилого дома, и (или) строящийся (построенный) на этом земельном участке индивидуальный жилой дом или приобретаемый индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок, на котором расположен приобретаемый индивидуальный жилой дом, а также иные объекты недвижимого имущества (при наличии).

¹² Кредиты, обеспеченные ипотекой, а также залогом иного имущества (при наличии), за исключением кредитов, предусмотренных подпунктами 1.1.2.1 – 1.1.2.3 пункта 1.1 Указания Банка России № 6993-У.

Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике