• 107016, РњРѕСЃРєРІР°, СѓР». Неглинная, Рґ. 12, Рє. Р’, Банк Р РѕСЃСЃРёРё
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

24 РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2023 РіРѕРґР°
Пресс-релиз
Поделиться

Банк Р РѕСЃСЃРёРё установил новые макропруденциальные лимиты РїРѕ РЅРµРѕР±РµСЃРїРµС‡РµРЅРЅС‹Рј кредитам Рё Р·Р°Р№РјР°Рј РЅР° I РєРІР°СЂС‚ал 2024 РіРѕРґР°. Решение принято для С‚РѕРіРѕ, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего С‚ех, кто СѓР¶Рµ РёРјРµРµС‚ высокую долговую нагрузку.

Совет директоров Банка Р РѕСЃСЃРёРё РїСЂРё РїСЂРёРЅСЏС‚РёРё этого решения РёСЃС…РѕРґРёР» РёР· СЃР»РµРґСѓСЋС‰РµРіРѕ.

Макропруденциальные лимиты (РњРџР›) позволили сократить долю РІРЅРѕРІСЊ предоставляемых кредитов заемщикам СЃ РІС‹СЃРѕРєРѕР№ долговой нагрузкой. РЈ Р±Р°РЅРєРѕРІ доля РІРЅРѕРІСЊ предоставленных кредитов заемщикам СЃ РџР”Рќ1 более 80% СЃРЅРёР·РёР»Р°СЃСЊ СЃ 36% РІ IV РєРІР°СЂС‚але 2022 РіРѕРґР° (РґРѕ РІРІРµРґРµРЅРёСЏ РњРџР›) РґРѕ 25%2 РІ III РєРІР°СЂС‚але 2023 РіРѕРґР° (СЃ 41 РґРѕ 25% РїРѕ Р·Р°Р№РјР°Рј МФО). Р—Р° СЌС‚РѕС‚ Р¶Рµ РїРµСЂРёРѕРґ доля кредитов СЃ РџР”Рќ РѕС‚ 50 РґРѕ 80% СѓРІРµР»РёС‡РёР»Р°СЃСЊ СЃ 27 РґРѕ 33% (СЃ 17 РґРѕ 20% Сѓ РњР¤Рћ), поэтому СЃ IV РєРІР°СЂС‚ала 2023 РіРѕРґР° Банк Р РѕСЃСЃРёРё также установил РњРџР› РЅР° РґРѕР»СЋ кредитов СЃ РџР”Рќ РѕС‚ 50 РґРѕ 80%.

Р’ РѕРєС‚СЏР±СЂРµ этого РіРѕРґР° РІ СѓСЃР»РѕРІРёСЏС… ужесточения денежно-кредитной Рё РјР°РєСЂРѕРїСЂСѓРґРµРЅС†РёР°Р»СЊРЅРѕР№ политик РїСЂРёСЂРѕСЃС‚ задолженности РїРѕ РЅРµРѕР±РµСЃРїРµС‡РµРЅРЅС‹Рј потребительским кредитам замедлился РґРѕ 1,1%3 (1,5% РІ СЃРµРЅС‚СЏР±СЂРµ, 2,4% РІ Р°РІРіСѓСЃС‚Рµ). Р РѕСЃС‚ задолженности существенно различается РїРѕ СЃРµРєС‚РѕСЂСѓ: наибольшие темпы роста отмечаются Сѓ Р±Р°РЅРєРѕРІ, которые специализируются РЅР° РїСЂРµРґРѕСЃС‚авлении кредитных карт, так РєР°Рє РЅР° СЌС‚РѕС‚ РїСЂРѕРґСѓРєС‚ РњРџР› РґРµР№СЃС‚РІСѓСЋС‚ СЃ Р»Р°РіРѕРј. Р’ СЌС‚РѕРј сегменте значительная часть средств (82%) предоставляется РїРѕ РєР°СЂС‚ам, открытым заемщикам еще РґРѕ РІРІРµРґРµРЅРёСЏ РњРџР›. Р’ СЃРІСЏР·Рё СЃ СЌС‚РёРј Банк Р РѕСЃСЃРёРё считает целесообразным ускорить переход Рє Р±РѕР»РµРµ сбалансированной структуре кредитования РїРѕ РєСЂРµРґРёС‚ным картам Рё СѓР¶РµСЃС‚очает РњРџР› РїРѕ С‚аким кредитам РЅР° I РєРІР°СЂС‚ал 2024 РіРѕРґР°. Для РїСЂРѕС‡РёС… кредитов лимит также ужесточается, РЅРѕ РІ РјРµРЅСЊС€РµР№ степени.

Значения РњРџР› РґР»СЏ Р±Р°РЅРєРѕРІ (Р·Р° РёСЃРєР»СЋС‡РµРЅРёРµРј банков СЃ Р±Р°Р·РѕРІРѕР№ лицензией):

  ПД͠превышает 50%, РЅРѕ РЅРµ РїСЂРµРІС‹С€Р°РµС‚ 80% ПД͠превышает 80% РЎСЂРѕРє возврата кредита превышает 5 Р»РµС‚
IV РєРІР°СЂС‚ал 2023 Рі. квартал 2024 Рі. IV РєРІР°СЂС‚ал 2023 Рі. квартал 2024 Рі. IV РєРІР°СЂС‚ал 2023 Рі. квартал 2024 Рі.
РћС‚ РѕР±СЉРµРјР° предоставленных потребительских кредитов без Р»РёРјРёС‚Р° кредитования 30% 25% 5% 5% 5% 5%
РћС‚ РѕР±СЉРµРјР° установленных (увеличенных) лимитов кредитования 20% 10% 5% 5% 5% 5%

Значения РњРџР› РґР»СЏ РњР¤Рћ:

  ПД͠превышает 50%, РЅРѕ РЅРµ РїСЂРµРІС‹С€Р°РµС‚ 80% ПД͠превышает 80% РЎСЂРѕРє возврата займа превышает 5 Р»РµС‚
IV РєРІР°СЂС‚ал 2023 Рі. I РєРІР°СЂС‚ал 2024 Рі. IV РєРІР°СЂС‚ал 2023 Рі. I РєРІР°СЂС‚ал 2024 Рі. IV РєРІР°СЂС‚ал 2023 Рі. I РєРІР°СЂС‚ал 2024 Рі.
РћС‚ РѕР±СЉРµРјР° предоставленных потребительских займов без Р»РёРјРёС‚Р° кредитования 30% 25% 15% 15% Нет Р»РёРјРёС‚Р°
РћС‚ РѕР±СЉРµРјР° установленных (увеличенных) лимитов кредитования 20% 15% 15% 15% Нет Р»РёРјРёС‚Р°

РЎ РјРѕРјРµРЅС‚Р° введения РњРџР› РґРѕР»СЏ задолженности РїРѕ РєСЂРµРґРёС‚ам СЃ РџР”Рќ Р±РѕР»РµРµ 80% РІ РїРѕСЂС‚феле банков снизилась СЃ 34 РґРѕ 31%, РЅРѕ РїРѕРєР° остается высокой. РЎ СѓС‡РµС‚РѕРј ужесточения РњРџР› РЅР° I РєРІР°СЂС‚ал 2024 РіРѕРґР° ожидается, что РїРѕ РёС‚огам 2024 РіРѕРґР° эта РґРѕР»СЏ снизится РґРѕ 20%4. Ужесточение РњРџР› СѓСЃРєРѕСЂРёС‚ переход Рє СЃР±Р°Р»Р°РЅСЃРёСЂРѕРІР°РЅРЅРѕР№ структуре задолженности РїРѕ РїРѕС‚ребительским кредитам, что РІ РєРѕРЅРµС‡РЅРѕРј счете СЃРЅРёР·РёС‚ СЂРёСЃРєРё граждан, банков Рё РњР¤Рћ.

Решение Рѕ Р·РЅР°С‡РµРЅРёРё макропруденциальных лимитов РЅР° II РєРІР°СЂС‚ал 2024 РіРѕРґР° Банк Р РѕСЃСЃРёРё примет РІ С„еврале 2024 РіРѕРґР° СЃ СѓС‡РµС‚РѕРј динамики долговой нагрузки населения Рё СЃС‚андартов кредитования.

 

 

1 РџР”Рќ — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как РѕС‚ношение СЃСѓРјРјС‹ среднемесячных платежей заемщика РїРѕ РІСЃРµРј имеющимся Сѓ РЅРµРіРѕ кредитам Рё Р·Р°Р№РјР°Рј Рє СЃСЂРµРґРЅРµРјРµСЃСЏС‡РЅРѕРјСѓ РґРѕС…РѕРґСѓ.

2 РџРѕ РґР°РЅРЅС‹Рј формы отчетности 0409704.

3 РџРѕ РґР°РЅРЅС‹Рј формы отчетности 0409115.

4 Р’ РїСЂРµРґРїРѕР»РѕР¶РµРЅРёРё, что РЅРµРѕР±РµСЃРїРµС‡РµРЅРЅРѕРµ потребительское кредитование будет расти РІ СЃРѕРѕС‚ветствии СЃ С‚емпами, заложенными РІ СЃСЂРµРґРЅРµСЃСЂРѕС‡РЅРѕРј РїСЂРѕРіРЅРѕР·Рµ, утвержденном Советом директоров Банка Р РѕСЃСЃРёРё 27 РѕРєС‚СЏР±СЂСЏ 2023 РіРѕРґР°.

 


При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

24.11.2023 17:16:00