Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса
Можно ли продлить реструктуризацию кредита (займа), если ему уже был предоставлен льготный период или его долг был реструктурирован по собственной программе банка, однако он все еще не может обслужить свой кредит (заем)?
Банк России рекомендует кредиторам до 1 октября 2021 года продолжать реструктурировать кредиты и займы граждан, столкнувшихся с существенным сокращением доходов, по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора.
На какой срок гражданину могут продлить реструктуризацию, если он уже ранее получил льготный период или реструктурировал кредит?
В случае если гражданину ранее был предоставлен льготный период или его кредит (заем) был уже реструктурирован, Банк России рекомендует продлять реструктуризацию по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора. Срок и иные условия реструктуризации определяются сторонами договора самостоятельно.
Если я ранее не обращался к кредитору с вопросом о предоставлении льготного периода, может ли мне быть предоставлен льготный период?
Банк России рекомендует кредиторам до 1 октября 2021 года реструктурировать его кредит или заем по условиям программ реструктуризации, существующих у кредитора, вне зависимости от того, был ли заемщику ранее предоставлен льготный период.
Что делать, если я не могу посетить отделение банка или добраться до банкомата, чтобы внести очередной платеж по кредитному договору?
Если вы не можете посетить отделение банка для внесения очередного платежа по кредитному договору, то для решения вопроса оплаты кредита/займа рекомендуем вам прежде всего обратиться по телефону в организацию, с которой был заключен договор. Сотрудники проконсультируют о способах оплаты и порядке действий в случае невозможности посетить офис лично.
С учетом мер по борьбе с распространением коронавирусной инфекции очень важно, чтобы люди имели возможность выполнять критически значимые финансовые операции преимущественно дистанционно, в первую очередь с помощью цифровых сервисов.
Банк Р РѕСЃСЃРёРё также РёСЃС…РѕРґРёС‚ РёР· того, что кредиторы, действуя добросовестно, Р±СѓРґСѓС‚ учитывать фактические возможности должника РїРѕ исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие РІ его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, Р° РїСЂРё отсутствии такой возможности — также режим ограничительных мер, которые применяются РІ соответствующем субъекте Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации Рё РјРѕРіСѓС‚ повлиять РЅР° возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций.
РР·-Р·Р° коронавируса СЏ потерял работу (РјРЅРµ РЅРµ платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?
Если Сѓ вас возникли сложности СЃ платежами РїРѕ кредитам или займам РёР·-Р·Р° сокращения РґРѕС…РѕРґРѕРІ, прежде всего нужно сообщить РѕР± этом СЃРІРѕРёРј кредиторам Рё запросить вариант реструктуризации задолженности. Р’ СЃРІРѕСЋ очередь, кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — Рё лучше всего подготовить РёС… заранее, чтобы РѕРЅРё были РїРѕРґ СЂСѓРєРѕР№ РІРѕ время разговора СЃ банком.
При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.
Важно понимать, что РІ нынешней ситуации банки сами достаточно активно РёРґСѓС‚ навстречу гражданам, реструктурируя кредиты РїРѕ РёС… заявлениям — перенося СЃСЂРѕРєРё платежа, снижая его размер, используя РґСЂСѓРіРёРµ возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными Рё поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит СЃРІРѕР№ вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена. Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком Р РѕСЃСЃРёРё. РџСЂРё этом банки Рё микрофинансовые институты РїРѕРґС…РѕРґСЏС‚ Рє каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты СЃ учетом снижения РґРѕС…РѕРґРѕРІ. Банк Р РѕСЃСЃРёРё РІ СЃРІРѕСЋ очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации РІ этой части.
Я брал кредит в валюте. Можно ли переоформить его как рублевый?
Если вы брали кредит в иностранной валюте, то помимо просьбы о реструктуризации долга вы также можете обратиться в банк с просьбой изменить валюту кредитования на российские рубли.
Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул?
В соответствии с пунктом
Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?
Кредитная карта
Начисленные Р·Р° льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком РІ течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. РЎСѓРјРјР° долга РїРѕ кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается РІ соответствии СЃ условиями банка-эмитента.
Потребительский кредит
Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).
Рпотечный кредит
Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами.
Р’ 2020 РіРѕРґСѓ СЏ воспользовался «РєСЂРµРґРёС‚ными каникулами» РїРѕ РЅРѕРІРѕРјСѓ закону. РњРѕРіСѓ ли СЏ рассчитывать РЅР° получение «РёРїРѕС‚ечных каникул» РІ соответствии СЃ Законом №
Р’ случае, если Р’С‹ воспользовались «РєСЂРµРґРёС‚ными каникулами» РІ 2020 РіРѕРґСѓ РІ рамках Закона №
Кто и на каких условиях может получить льготные кредиты до 31 марта 2022 года?
РЎ 24 января РїРѕ 31 марта 2022 РіРѕРґР° компании Рё индивидуальные предприниматели, работающие РІ наиболее пострадавших РѕС‚ временных коронавирусных ограничений отраслях, РјРѕРіСѓС‚ взять кредит РїРѕ ставке РЅРµ выше 8,5% годовых (Р° РїСЂРё условии получения гарантии Корпорации РњРЎРџ — РїРѕ ставке РЅРµ выше 8% годовых СЃ отсрочкой платежей РїРѕ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРјСѓ долгу Рё процентам РґРѕ трех месяцев) РЅР° любые цели, РІ том числе для рефинансирования уже имеющихся кредитов РїРѕ более РЅРёР·РєРѕР№ ставке. Банк Р РѕСЃСЃРёРё выделил лимит РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 60 млрд СЂСѓР±. для льготного кредитования пострадавшего бизнеса всеми уполномоченными Корпорацией РњРЎРџ банками, включая системно значимые.
Рљ наиболее пострадавшим отраслям относятся 28 РІРёРґРѕРІ деятельности (РћРљР’РР”), указанные РІ утвержденном правительством перечне. Рто гостиницы, общепит, парикмахерские Рё салоны красоты, химчистки, стоматологии, кинотеатры, санаторно-курортные организации, музеи, зоопарки. Также поддержка распространяется РЅР° компании РІ сфере туризма, искусств Рё развлечений, спорта Рё фитнеса, дополнительного образования, присмотра Р·Р° детьми, проведения конференций Рё выставок, мелкого бытового ремонта. РџРѕРјРёРјРѕ этого, РІ перечень вошли несколько РІРёРґРѕРІ розничной торговли непродовольственными товарами, автовокзалы Рё автостанции, предприятия РїРѕ пассажирским Рё автогрузоперевозкам.
Получить льготный кредит можно РІ РѕРґРЅРѕРј банков, уполномоченных РїРѕ программе стимулирования кредитования Корпорации РњРЎРџ, включая системно значимые. Рнформацию Рѕ возможности кредитования РїРѕ программе необходимо уточнить РІ выбранном уполномоченном банке.
Сроки кредитов определяются банком. Перед подачей заявки убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить это можно на сайте ФНС.
Может ли предприниматель (в том числе самозанятый гражданин) продлить реструктуризацию кредита (займа), если ему уже был предоставлен льготный период или его долг был реструктурирован по собственной программе банка, однако он все еще не может обслужить свой кредит (заем)?
Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты (займы) физическим лицам и субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, до 1 октября 2021 года. Также Банк России рекомендует и кредиторам, и бюро кредитных историй не учитывать такие реструктуризации в кредитной истории как негативный фактор.
На какой срок предпринимателю (в том числе самозанятому гражданину) могут продлить реструктуризацию, если он уже ранее получил льготный период или реструктурировал кредит?
Банк Р РѕСЃСЃРёРё РїСЂРёРЅСЏР» решение продлить РґРѕ 1 октября 2021 РіРѕРґР° для субъектов РњРЎРџ возможность реструктуризации.кредитов. Условия реструктуризации определяются сторонами РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° самостоятельно. Рто актуально для новых Рё повторных реструктуризаций.
Также Банк России рекомендует и кредиторам, и бюро кредитных историй не учитывать такие реструктуризации в кредитной истории как негативный фактор.
Может ли быть предпринимателю или самозанятому гражданину предоставлена реструктуризация кредита (займу), если ранее он к кредитору с таким вопросом не обращался?
Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты (займы) физическим лицам и субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, до 1 октября 2021 года. Также Банк России рекомендует и кредиторам, и бюро кредитных историй не учитывать такие реструктуризации в кредитной истории как негативный фактор.
Может ли предприниматель получить мотивированный отказ в предоставлении кредита?
Законом не установлена обязанность кредитора по доведению до заемщиков причин отказа в выдаче кредита (займа).
При этом некоторые кредитные организации сообщают причину отказа в выдаче кредита или категорию причины отказа, если это предусмотрено их кредитными политиками.
Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить ее на рубли?
Решение об изменении валюты кредита банк принимает самостоятельно.
Как реструктуризация задолженности отразится на кредитном рейтинге заемщика?
Банк Р РѕСЃСЃРёРё рекомендовал Р±СЋСЂРѕ кредитных историй Рё займодавцам (кредиторам) РЅРµ учитывать реструктуризацию РІ качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика. Для заемщика это означает, что реструктуризация РЅРµ отразится негативным образом РЅР° его кредитной истории Рё поможет сохранить его статус надежного заемщика. Рто может иметь важное значение РїСЂРё обращении Р·Р° кредитом РІ будущем.
На какие меры поддержки в настоящий момент может рассчитывать малый и средний бизнес?
Предприниматели РёР· любой отрасли Рё РЅР° любые цели РјРѕРіСѓС‚ получить кредиты РїРѕ ставке 8,5% годовых РЅР° СЃСЂРѕРє РґРѕ 3 лет РІ рамках программы стимулирования кредитования малого Рё среднего бизнеса, реализуемой РђРћ «РљРѕСЂРїРѕСЂР°С†РёСЏ «РњРЎРџ». Совокупный лимит РЅР° такие кредиты установлен РІ размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться РІ РѕРґРёРЅ РёР· уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти РЅР° сайте РђРћ «РљРѕСЂРїРѕСЂР°С†РёСЏ «РњРЎРџ».
РџРѕ кредитам РІ рамках уже действующего механизма рефинансирования РїРѕРґ поручительства РђРћ «РљРѕСЂРїРѕСЂР°С†РёСЏ РњРЎРџ» СЃ лимитом РІ 175 млрд рублей процентная ставка снижена СЃ 6 РґРѕ 4 процентов, конечная ставка РїРѕ кредитам для заемщика-субъекта РњРЎРџ РЅРµ должна превышать 8,5 процента, РїСЂРё этом сняты РІСЃРµ отраслевые ограничения РЅР° кредитование субъектов РњРЎРџ.
Рекомендации в части реструктуризации кредитов (займов) субъектам малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией, продлены до 1 октября 2021 года включительно.
Кроме того, в настоящее время действует ряд льготных программ кредитования для бизнеса, подробнее ознакомиться с которыми можно на сайтах Минэкономразвития России или Мойбизнес.рф, Минсельхоза России, ФРП.
РљСЂРѕРјРµ того, информация Рѕ мерах поддержки для преодоления последствий РЅРѕРІРѕР№ коронавирусной инфекции представлена РЅР° специальных ресурсах Правительства Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, Минэкономразвития Р РѕСЃСЃРёРё, РђРћ «РљРѕСЂРїРѕСЂР°С†РёСЏ «РњРЎРџ», Р° также РІ разделе «РђРЅС‚икризисные меры» портала мойбизнес.СЂС„.
Клиенты РІ нынешней ситуации предпочитают заказывать товары Рё услуги онлайн Рё так же платить. Рзменится ли стоимость эквайринга для бизнеса?
Для снижения издержек предприниматели могут воспользоваться возможностью совершения платежей с помощью Системы быстрых платежей Банка России. Тарифы, установленные в СБП для торгово-сервисных предприятий, ниже действующих эквайринговых комиссий в среднем в
РќР° какие периоды разбит кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ РЅР° возобновление деятельности РІ рамках постановления Правительства Р Р¤ № 696 РѕС‚ 16.05.2020 (соглашение)?
Правила предусматривают три периода:
- базовый период, который длился до 1 декабря 2020 года;
- период наблюдения, который наступает, если заемщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года;
- период погашения длительностью три месяца, который может наступить как после базового периода, так и после периода наблюдения, и не наступает, если заемщик соблюдает условия для полного списания кредита.
В каком случае кредитный договор (соглашение) на возобновление деятельности должен быть переведен на период погашения?
Если условия, установленные в базовый период и/или период наблюдения, не выполнены, то кредитный договор (соглашение) должен быть переведен на период погашения.
В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка по договору.
Что нужно сделать для того, чтобы рассчитывать на списание долга по у кредиту на возобновление деятельности? В каком объеме его получится списать?
Кредит будет списан целиком, если предприниматель соблюдает следующие условия.
РџРѕ состоянию РЅР° 25 РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2020 РіРѕРґР° организация должна быть действующей (РЅРµ введена процедура банкротства), РРџ РЅРµ должен прекращать деятельность.
Количество полных месяцев, исходя из которого рассчитывается максимальная сумма кредита, составляет:
- если заемщик обратился за кредитом до 25 июня 2020 года, максимальный размер кредита считается с учетом базового периода, составляющего 6 месяцев;
- если заемщик подал заявление на кредит после 25 июня 2020 года, то максимальная сумма кредита определяется исходя из количества месяцев с учетом следующего:
- при обращении до
15-РіРѕ числа месяца — СЃ1-РіРѕ числа этого месяца, РЅРѕ РЅРµ более 6 месяцев; - РїСЂРё обращении после
15-РіРѕ числа месяца — СЃ1-РіРѕ числа следующего месяца, РЅРѕ РЅРµ более 6 месяцев.
- при обращении до
Если по истечении базового периода (до 1 декабря 2020 года) выполняются условия, то кредит переходит в период наблюдения (до 1 апреля 2021 года). Если условия соблюдаются в период наблюдения, то задолженность списывается не позднее 1 апреля 2021 года.
При невыполнении условий по итогам базового периода или периода наблюдения кредит переводится на период погашения.
Рто означает, что кредит придется отдать равными платежами РІ течение трех ближайших месяцев. РџСЂРё этом РЅР° базовый период Рё период наблюдения ставка составит 2 %, Р° РЅР° три месяца погашения кредита будет действовать обычная ставка банка (РѕРЅР° устанавливается РІ кредитном РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ СЃ банком, Рё ее размер РЅРµ регулируется государством).
Чтобы по окончании базового периода перейти в следующий льготный период, необходимо сохранить численность работников на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25 ноября 2020 г.:
- для тех, кто подал заявление РЅР° кредит после 25 РёСЋРЅСЏ — 80 % Рё более РѕС‚ численности, учтенной РїСЂРё расчете максимального размера кредита;
- для тех, кто подал заявление на кредит до 25 июня:
- 80 % и более от численности по данным СЗВ-М (ежемесячный персонифицированный отчет в Пенсионный фонд РФ о сотрудниках и других физлицах) за май 2020 г. (если численность в СЗВ-М за май 2020 года была меньше 80 % численности, определенной при расчете максимального размера кредита);
- 80 % и более от численности, определенной при расчете максимального размера кредита (если численность в СЗВ-М за май 2020 года была больше 80 % численности, определенной при расчете максимального размера кредита).
По итогам периода наблюдения необходимо соблюдать аналогичные условия о численности в течение всего периода наблюдения на конец одного или нескольких отчетных месяцев по состоянию на 25 марта 2021 года.
В течение периода наблюдения заемщик обязан платить зарплату сотрудникам в соответствии с трудовым законодательством.
Рндивидуальный предприниматель получил кредит РЅР° возобновление деятельности РІ РёСЋРЅРµ 2020 РіРѕРґР°. Р’ августе 2020 РіРѕРґР° штат сотрудников сократился РЅР° 30%. Что произойдет СЃ кредитом?
Поскольку штат сотрудников был сокращен более чем на 20%, то условия базового периода считаются невыполненными. В таком случае не осуществляется переход на период наблюдения, а наступает период погашения.
Предприниматель должен будет погасить основной долг и проценты по кредиту равными платежами 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
Как получить страховую выплату? Не откажет ли страховая компания в выплате из-за срыва срока предоставления документов?
При наступлении страхового случая необходимо связаться со страховщиком, проинформировать его об обстоятельствах страхового события, уточнить перечень документов, которые надо предоставить для получения страховой выплаты.
Банк России рекомендовал страховым организациям осуществлять взаимодействие с клиентами по урегулированию страховых случаев в дистанционном формате. На сайтах страховых компаний должна быть размещена информация о возможности удаленного взаимодействия со страховщиком, а также о режиме работы подразделений.
Кроме того, страховым организациям рекомендовано не применять мер воздействия в случае нарушения клиентом сроков предоставления документов на страховую выплату из-за ограничительных мер в связи с коронавирусной инфекцией.
Если РІС‹ считаете, что РІ ситуации, РІ которой РІС‹ оказались, ваши законные интересы нарушены, то можете направить обращение РІ Банк Р РѕСЃСЃРёРё через Рнтернет-приемную.