Всероссийское обследование домохозяйств по потребительским финансам
Обследование финансов домохозяйств — важный источник информации для исследования актуальных РІРѕРїСЂРѕСЃРѕРІ РІ области денежно-кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности Рё развития финансового рынка.
Проект стартовал РІ 2013 РіРѕРґСѓ, обследование проводится раз РІ РґРІР° РіРѕРґР°. Четыре первые волны были организованы Минфином Р РѕСЃСЃРёРё. Пятую волну РІ 2022 РіРѕРґСѓ Рё шестую волну РІ 2024 РіРѕРґСѓ Всероссийского обследования домохозяйств РїРѕ потребительским финансам провел Банк Р РѕСЃСЃРёРё. Координацию Рё реализацию всех волн обследования, включая полевые работы, осуществляет РћРћРћ «Р”емоскоп».
Домохозяйство — это люди, проживающие вместе РїРѕ РѕРґРЅРѕРјСѓ адресу Рё имеющие общие РґРѕС…РѕРґС‹ Рё расходы. Респондентами обследования стали РІСЃРµ члены домохозяйств РІ возрасте РѕС‚ 18 лет, находящиеся РїРѕ месту жительства РІРѕ время проведения обследования.
Благодаря обследованию удается получить уникальную информацию о финансах и финансовом поведении на уровне домохозяйства (семьи). Учитывая, что решения людей о расходах, сбережениях, приобретении активов и принятии обязательств определяются в семье, именно домохозяйство, а не отдельный индивид является правильным объектом для изучения закономерностей финансового поведения.
Еще РѕРґРЅРѕ преимущество данного обследования — это то, что значительная часть домохозяйств принимала участие РІ нескольких раундах обследования. Рто позволяет измерять изменения Сѓ РѕРґРЅРёС… Рё тех Р¶Рµ респондентов РІРѕ времени, что расширяет возможности для анализа Рё исследований.
Подготовленная база данных помогает в динамике исследовать финансовые и нефинансовые активы домохозяйств, их финансовые обязательства, доходы и расходы, разные аспекты финансового поведения, закономерности его изменений и зарождающиеся тенденции финансового поведения и стратегий российских домохозяйств.
Репрезентативность РѕРїСЂРѕСЃР° обеспечивается вероятностным характером выборки, дизайн которой описан РІ прилагаемой «РњРµС‚одологии проведения обследования —
Вопросник для домохозяйства позволяет составить представление о следующем:
- социо-демографических характеристиках домохозяйства;
- жилищных условиях, в том числе объектах недвижимости в собственности, финансовых источниках их приобретения, оценке их стоимости;
- кредитах на покупку объектов недвижимости;
- планах/намерениях в отношении приобретения жилья, участка;
- доходах и расходах домозяйства и их структуре;
- стабильности получения доходов;
- сбережениях из доходов, их структуре и горизонте финансового планирования.
Рндивидуальный РІРѕРїСЂРѕСЃРЅРёРє позволяет составить представление Рѕ следующем:
- оценке экономической ситуации и настроениях. Ожиданиях в отношении динамики доходов, инфляции, курсов валют, процентных ставок;
- занятости;
- объеме и структуре финансовых активов;
- предпочтения в отношении желаемой структуры финансовых активов по их видам;
- используемых платежных инструментах;
- объеме и структуре финансовых обязательств, в том числе фактическом и планируемом спросе на кредиты;
- предпочтениях относительно суммы сбережений из доходов (сберегательное поведение) или суммы принимаемых финансовых обязательств;
- стоимости и структуре прочих нефинансовых активов (транспортные средства);
- уровне финансовой грамотности;
- финансовом самочувствии;
- финансовой доступности.
Результаты обследования представляют ценность для анализа и исследований целого ряда актуальных вопросов.
Во-первых, это исследования источников финансирования потребительского спроса, на который приходится обычно около 70% ВВП. Они включают изучение потребительского и сберегательного поведения, спроса на кредиты, роли доходов, процентных ставок, финансовой доступности и финансовой грамотности в принятии финансовых решений.
Во-вторых, это исследования дисбалансов в финансах домохозяйств и оценка рисков для финансовой стабильности через измерение объема, структуры и динамики долговой нагрузки.
В-третьих, это исследования того, как домохозяйства адаптируются к экономическим шокам, кризисам и как различные меры политики влияют на них.
В-четвертых, это исследования ограничений на стороне предложения и предпочтений домохозяйств на стороне спроса, важные для выработки стратегии развития финансового рынка и обеспечения финансовой доступности.
Доступ к данным
Банк России приветствует проведение экономических исследований академическим сообществом на актуальные темы с использованием гранулярных данных Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам.
Ссылка на источник:
Официальный сайт Банка Р РѕСЃСЃРёРё (2025), «Р’сероссийское обследование домохозяйств РїРѕ потребительским финансам», доступен: https://cbr.ru/ec_research/vserossiyskoe-obsledovanie-domokhozyaystv-po-potrebitel-skim-finansam/
Данные опроса представлены в двух форматах .csv и .RData и не являются очищенными от выбросов и пропусков. По данной ссылке доступен файл readme, который cодержит программный код, для перевода файлов с исходными данными в ряд других форматов.
Данные представлены РІ РІРёРґРµ общего файла СЃ результатами РѕРїСЂРѕСЃРѕРІ всех волн, Рё отдельно выделены результаты РѕРїСЂРѕСЃР° волн 2022 Рё 2024 РіРѕРґР°. Рнформация Р·Р° 2022 Рё 2024 РіРѕРґС‹ идентична РІ общем файле Рё РІ отдельных файлах Р·Р° 2022 Рё 2024 РіРѕРґС‹.
Р’ файлах РѕРїСЂРѕСЃРѕРІ РїРѕ анкете домохозяйств переменная id_w отражает РіРѕРґ волны проведения РѕРїСЂРѕСЃР°. Переменная id_h отражает уникальный РєРѕРґ домохозяйства. РќРѕ между волнами РєРѕРґ домохозяйства может отличаться РёР·-Р·Р° естественных процессов разделения Рё создания домохозяйств, РєРѕРґ домохозяйства внутри соответствующей волны РѕРїСЂРѕСЃР° находится РІ переменных aid_h bid_h cid_h did_h eid_h, fid_h. Первая Р±СѓРєРІР° названия переменной соответствует волне проведения РѕРїСЂРѕСЃР°: a — 2013, b — 2015, c — 2018, d — 2020, e — 2022, f – 2024. Рдентификатор домохозяйства внутри отдельной волны может быть использован для точного соединения данных нескольких волн. Например, если необходимо соединить данные Р·Р° 2018 РіРѕРґ СЃ данными Р·Р° 2013 РіРѕРґ, то сначала необходимо провести фильтрацию отдельно РїРѕ каждой волне. Затем присоединить данные так, чтобы значение переменной id_h РІ данных Р·Р° волну 2013 РіРѕРґР° совпадало СЃРѕ значением переменной aid_h РІ данных Р·Р° волну 2018 РіРѕРґР°.
Переменная redidh отражает номер домохозяйства внутри одной волны. Совпадения между волнами не носят содержательного характера.
Р’ файле РѕРїСЂРѕСЃРѕРІ РїРѕ индивидуальной анкете переменная id_w также отражает РіРѕРґ проведения РѕРїСЂРѕСЃР°. Рдентификатор РёРЅРґРёРІРёРґР° — переменная idind, РѕРЅР° является СЃРєРІРѕР·РЅРѕР№ для всех волн. Поэтому соединение данных РёРЅРґРёРІРёРґРѕРІ РїРѕ волнам РјРѕР¶РЅРѕ осуществлять СЃ помощью этой переменной.
Для слияния данных индивидов и домохозяйств одной волны можно пользоваться переменной id_h, которая отражает, к какому домохозяйству относится индивид в данную волну. Чтобы соединить данные индивидови домохозяйств нескольких волн, необходимо провести слияние по каждой волне отдельно, поскольку id_h может изменяться от волны к волне.
Переменные id_i и redidi отражают номера индивидов внутри одной волны. Совпадения между волнами не носят содержательного характера.
В объединенных базах данных с
Субъект Российской Федерации, к которому относится домохозяйство, представлен переменной psu. Принадлежность к населенному пункту внутри субъекта в базах данных не представлена.
Деперсонифицированные данные ответов респондентов на вопросы анкет 6-й волны опроса (данные Банка России) в форматах .csv и .RData:
Деперсонифицированные данные ответов респондентов на вопросы анкет 5-й волны опроса (данные Банка России):
Деперсонифицированные данные ответов респондентов на вопросы всех шести волн опроса (данные Банка России и Минфина России) в форматах .csv и .RData
Рнформация, полученная РІ С…РѕРґРµ обследования домохозяйств, является РѕСЃРЅРѕРІРѕР№ для работ как сотрудников Банка Р РѕСЃСЃРёРё, так Рё внешних исследователей.
Публикации на основе данных Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам:
К. Туманянц, Ф. Кулешов, Г. Пеникас, В. Зуев, Влияние уровня финансовой грамотности на инфляционные ожидания: оценка на данных псевдопанели по России,
Доклад об экономических исследованиях, Банк России, 2025
Р•. Бессонова, Рќ. Рванова, Рђ. Москалева, Финансы СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… домохозяйств РІ 2024 РіРѕРґСѓ,
Аналитическая записка, Банк России, 2025
Р•. Бессонова, Р. Денисова, Рќ. Рванова, Рђ. Москалева, Демография Рё сбережения: исследование РЅР° РѕСЃРЅРѕРІРµ данных РѕРїСЂРѕСЃР° СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… домохозяйств,
Доклад об экономических исследованиях Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2024
В. Зверева, А. Синяков, Т. Шелованова, Финансовая грамотность и ответственное финансовое поведение российских домохозяйств,
Доклад об экономических исследованиях Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2024
А. Синяков, Т. Шелованова, Вероятность обращения за необеспеченным потребительским кредитом по данным обследования финансов российских домохозяйств,
Доклад об экономических исследованиях Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2023
Ю. Гудкова, А. Воронцова, Е. Четверикова, Неоднородность домохозяйств в России по структуре активов,
Аналитическая записка, Банк России, 2024
Рђ. Андреев, Р’. Грищенко, Рњ. Лымарь, Р”. Орлов, Р. РЁСѓР±РёРЅ, Факторы формирования инфляционных ожиданий Рё РёС… влияние РЅР° поведение РёРЅРґРёРІРёРґРѕРІ РїРѕ данным обследования финансов домохозяйств,
Ркономическая политика, № 5, 2024
Е. Бессонова, А. Цветкова, Финансы российских домохозяйств в 2022 году,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2023
Е. Бессонова, А. Цветкова, Финансовое поведение домохозяйств в период пандемии,
Р’РѕРїСЂРѕСЃС‹ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРё, № 8, 2023
А. Тишин, Влияние демографии на развитие финансового сектора Российской Федерации,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2020
М. Мамедли, А. Синяков, Финансы домохозяйств в России: шоки дохода и сглаживание потребления,
Р’РѕРїСЂРѕСЃС‹ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРё, № 5, 2018
А. Синяков, Ю. Ушакова, Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2018
М. Артемова, М. Мамедли, А. Синяков, Кредитование домохозяйств в разрезе федеральных округов по данным опроса финансов домохозяйств: региональные особенности и потенциальные риски,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2018
М. Мамедли, А. Синяков, Потребительское кредитование в России: перспективы и риски на основе обследований финансов домашних хозяйств,
Аналитическая записка Департамента исследований и прогнозирования, Банк России, 2017