Финансовое оздоровление
Финансовое оздоровление банка (встречаются также иные названия данной процедуры, например — предупреждение банкротства банка или санация банка) — это комплекс мер, направленных РЅР° улучшение финансового положения кредитной организации, которые позволяют избежать ее банкротства.
Санация банка проводится, прежде всего, РІ интересах кредиторов Рё вкладчиков — РІ процессе финансового оздоровления банки обслуживают клиентов РІ том же режиме, что РґРѕ начала санации, Р·Р° исключением случаев, РєРѕРіРґР° банку введен мораторий.
Меры РїРѕ предупреждению банкротства банков РјРѕРіСѓС‚ осуществляться или собственниками банков самостоятельно, или СЃ участием Банка Р РѕСЃСЃРёРё, или СЃ участием государственной корпорации «РђРіРµРЅС‚ство РїРѕ страхованию вкладов» (далее — ГК «РђРЎР’»). РџСЂРё принятии решения Рѕ целесообразности начала санации банка СЃ участием Банка Р РѕСЃСЃРёРё или ГК «РђРЎР’» учитывается его системная/региональная значимость, Р° также значимость банка РЅР° СѓСЂРѕРІРЅРµ отдельных сегментов финансового рынка Рё возможные последствия РІ случае принятия Банком Р РѕСЃСЃРёРё решения РѕР± отзыве лицензии Сѓ банка. Далее можно найти более подробные материалы РѕР± оздоровлении банков СЃ участием Банка Р РѕСЃСЃРёРё или ГК «РђРЎР’».
Участие Банка России в финансовом оздоровлении банка
В 2017 году был внедрен механизм финансового оздоровления с участием Банка России, который предусматривает оказание Банком России финансовой помощи кредитной организации, в том числе посредством приобретения акций (долей в уставном капитале), предоставления кредитов, размещения депозитов за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, имущество которого обособлено от имущества Банка России.
РћС‚ имени Банка Р РѕСЃСЃРёРё мероприятия РїРѕ финансовому оздоровлению банков осуществляет специально созданное РћРћРћ «РЈРїСЂР°РІР»СЏСЋС‰Р°СЏ компания Фонда консолидации банковского сектора» (далее — РћРћРћ «РЈРљ ФКБС»). РџРѕ окончании финансового оздоровления банка предполагается продажа акций (долей РІ уставном капитале), принадлежащих Банку Р РѕСЃСЃРёРё, РЅРѕРІРѕРјСѓ инвестору.
Внедрение данного механизма финансового оздоровления направлено на:
- сокращение расходов государства,
- сокращение сроков оздоровления банков,
- повышение эффективности контроля за использованием государственных средств,
- создание равных конкурентных условий для деятельности кредитных организаций.
Основные положения механизма представлены в презентации:
Участие ГК «АСВ» в финансовом оздоровлении банка («кредитный» механизм)
Данный механизм применяется СЃ 2008 РіРѕРґР° Рё представляет СЃРѕР±РѕР№ комплекс различных мер, РІ зависимости РѕС‚ ситуации РІ банке. Р’ большинстве случаев для оздоровления банка ГК «РђРЎР’» привлекает инвестора (РёРј может быть РґСЂСѓРіРѕР№ банк или лицо, РЅРµ являющееся кредитной организацией), который выкупает акции (долю РІ уставном капитале) РІ объеме, достаточном для получения контроля над санируемым банком, после этого ГК «РђРЎР’», РїСЂРё необходимости, может оказать банку финансовую поддержку РІ РІРёРґРµ займа РїРѕ ставке, ниже рыночной, чтобы Р·Р° счет разницы этой ставки Рё ставки размещения полученных средств Сѓ банка сложился РґРѕС…РѕРґ, достаточный для решения проблем, которые могли привести Рє его банкротству.