Рсследование СѓСЂРѕРІРЅСЏ финансовой грамотности: пятый этап*
* Результаты РѕРїСЂРѕСЃР° Рнститута фонда «РћР±С‰РµСЃС‚венное мнение» (инФОМ) РїРѕ заказу Банка Р РѕСЃСЃРёРё. 2024 РіРѕРґ. РћРїСЂРѕСЃ 3000 респондентов РїРѕ выборке, репрезентирующей СЂРѕСЃСЃРёСЏРЅ РѕС‚ 18 лет Рё 1000 молодых людей РѕС‚ 14 РґРѕ 22 лет. 207 РіРѕСЂРѕРґРѕРІ Рё сел большинства субъектов Р Р¤.
Ключевые показатели финансовой грамотности
Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРёР№ индекс финансовой грамотности (Р РФГ) РІ 2024 РіРѕРґСѓ вырос РґРѕ 55 баллов РёР· 100 возможных Рё достиг своего максимума Р·Р° время измерений. Его СЂРѕСЃС‚ произошел Р·Р° счет увеличения значений субиндексов, отражающих знания, установки Рё элементы финансово грамотного поведения СЂРѕСЃСЃРёСЏРЅ.
В результате заметно увеличилась доля респондентов с высоким и выше среднего уровнем финансовой грамотности (до 43 против 34% в начале измерений) за счет сокращения тех, чей уровень можно определить как средний (снижение с 32 до 26%). При этом доля людей с уровнем ниже среднего сократилась незначительно (с 34 до 32%).
Динамика Р РФГ
Уровень финансовой грамотности РІ СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕРј обществе неоднороден Рё различается РІ зависимости РѕС‚ возраста, СѓСЂРѕРІРЅСЏ образования Рё РґРѕС…РѕРґРѕРІ Рё даже типа поселения. Так, выше Р РФГ среди молодых людей РґРѕ 30 лет (61 балл), образованных (61 балл РІ РіСЂСѓРїРїРµ СЃ высшим образованием), более обеспеченных (64 балла среди людей СЃ РґРѕС…РѕРґРѕРј РѕС‚ 70 тыс. рублей), жителей РњРѕСЃРєРІС‹, мегаполисов Рё крупных РіРѕСЂРѕРґРѕРІ
Важные изменения за годы измерений:
- Повысился уровень финансовых знаний: выросло понимание сути и последствий инфляционных процессов, понимание диверсификации активов, а также того, что высокая доходность сопряжена с высоким риском, увеличилась осведомленность об организациях, защищающих права потребителей финансовых услуг. Однако по-прежнему сравнительно низкой остается доля умеющих рассчитывать простой процент.
- Среди составляющих финансового поведения выросла осознанность: увеличились доли сравнивающих условия при выборе финансовых услуг (хотя она все еще остается недостаточной), самостоятельно принимающих решения о своих финансах и строящих планы. Финансовое поведение стало более устойчивым: выросла доля имеющих финансовый резерв, а также распоряжающихся своими финансами без нехватки денег до зарплаты.
- Р’ сфере финансовых установок продолжает расти доля граждан, осознающих необходимость платить РїРѕ кредитам. Рђ РІРѕС‚ доля тех, кто считает, что важно заботиться Рѕ завтрашнем РґРЅРµ, немного снизилась — вероятно, это связано СЃРѕ РІСЃРµ еще высокой тревожностью населения РЅР° фоне общей неопределенности.
Приборная панель показателей финансовой грамотности населения
Молодежь: более грамотное и осознанное финансовое поведение
Уровень финансовой грамотности российских школьников и молодых людей
Как и в случае со взрослыми, уровень финансовой грамотности среди молодой аудитории варьируется: он выше в старшей подгруппе
Динамика Р РФГм Рё его субиндексов
Приборная панель показателей финансовой грамотности молодежи 14- 22 лет
Согласно последнему замеру, молодежь стала лучше понимать:
- суть инфляции и диверсификации;
- правила защиты банковской карты;
- понятие ссудного процента;
- связь между высокой доходностью и высоким риском.
Ситуация с расчетом простого процента в этой группе немного ухудшилась.
Что касается поведения Рё установок, то молодежь демонстрирует Р±Рѕ́льшую осознанность, нежели взрослые. Молодые люди сильнее ориентированы РЅР° планирование финансов Рё РІ целом РЅР° заботу Рѕ завтрашнем РґРЅРµ, 61% РёР· РЅРёС… формируют сбережения. РћРЅРё склонны переносить ответственность Р·Р° материальное положение РЅР° человека, Р° РЅРµ РЅР° внешние факторы. РљСЂРѕРјРµ того, РѕРЅРё чаще сравнивают варианты РїСЂРё выборе финансовых услуг. Причем Р·Р° РіРѕРґС‹ исследования распространенность перечисленных практик Рё установок заметно выросла. Что важно, финансовая осознанность молодежи растет РЅР° фоне распространения опыта пользования финансовыми услугами — так, доля пользователей дебетовыми картами Р·Р° последние семь лет выросла РІ этой РіСЂСѓРїРїРµ СЃ 12 РґРѕ 56%. РўРѕ есть РјРЅРѕРіРёРµ молодые люди становятся пользователями финансовых услуг СЃ уже сформированной базой правильных установок Рё знаний РІ сфере финансовой грамотности.
Цифровая финансовая грамотность и киберзащита
За два года с 66 до 72% выросла доля граждан, которые за последний год пользовались различными цифровыми финансовыми услугами, представленными в опросе. Никакими финансовыми услугами не пользовались только 19%, что на 2 п.п. меньше, чем в 2022 году.
Молодежь в возрасте
На практике россияне все еще недостаточно внимания уделяют защите от киберугроз, хотя в сравнении с 2022 годом ситуация улучшилась. Среди пользователей цифровых финансовых услуг выросла доля тех, кто:
- использует двойную аутентификацию (как среди взрослых, так и среди молодых людей);
- проверяет надежность сайта перед покупкой (среди молодежи);
- использует отдельную карту для РїРѕРєСѓРїРѕРє РІ Рнтернете (среди взрослых).
При этом молодые люди ведут себя более осмотрительно в плане защиты от киберугроз, чем взрослые: они чаще используют все протестированные в исследовании варианты обеспечения безопасности. Среди них только 5% не делали совсем ничего, тогда как среди взрослых таких 19% (и за два года эта доля не снизилась).
Практики использования цифровых финансовых услуг и способов киберзащиты
* приведена разница по сравнению с 2022 годом.
Цифровая финансовая грамотность и взрослых, и молодежи за прошедшие два года немного выросла, причем у молодых ее уровень ожидаемо выше, чем у взрослых. Так, увеличились доли тех, кто считает необходимым принимать специальные меры для защиты своих денег при оплате или переводах онлайн, и тех, кто считает небезопасным использование публичной сети WI-FI для этих целей.
РџРѕ-прежнему остаются люди, которые РЅРµ РґРѕ конца понимают важность обеспечения безопасности РІ Рнтернете. Р’ частности, 12% СЂРѕСЃСЃРёСЏРЅ считают, что крупные компании Рё банки РІ достаточной степени заботятся Рѕ безопасности СЃРІРѕРёС… клиентов, поэтому самим людям РЅРµ обязательно принимать меры, чтобы защитить СЃРІРѕРё финансы РІ Рнтернете (среди молодежи – 18%). Также 7% опрошенных среди взрослых Рё 11% среди молодежи полагают, что делиться информацией Рѕ СЃРІРѕРёС… финансах, покупках РІ социальных сетях достаточно безопасно, РІ этом нет ничего страшного. Рти цифры почти РЅРµ изменились РїРѕ сравнению СЃ предыдущим замером.
Цифровые финансовые знания и установки
Рнвестиционное поведение Рё установки СЂРѕСЃСЃРёСЏРЅ
Рнвестиционная активность населения Р·Р° последние РґРІР° РіРѕРґР° заметно РЅРµ изменилась: какие-либо инвестиционные операции совершали всего 13% СЂРѕСЃСЃРёСЏРЅ, что РЅР° 2 Рї.Рї. больше, чем РІ 2022 РіРѕРґСѓ. Самые популярные инструменты Сѓ инвесторов – СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёРµ акции (64%) Рё торговля валютой (33%); зарубежными акциями торговали 26% инвесторов.
Рнвесторов (тех, кто делал какие-либо инвестиции Р·Р° последние
Включенность в инвестиционную деятельность
Р—Р° прошедшие РґРІР° РіРѕРґР° СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёРµ инвесторы (как взрослые, так Рё молодые) стали лучше понимать специфику Рё рискованность инвестиционной деятельности: РІ 2024 РіРѕРґСѓ уже более 80% осознавали, что стоимость акций Рё облигаций может как расти, так Рё падать, половина – что вложения РЅР° фондовом рынке сопряжены СЃ большим СЂРёСЃРєРѕРј, нежели вклад РІ банке (РїРѕ всем позициям наблюдается СЂРѕСЃС‚). Между тем, среди молодежи становится популярнее ошибочное мнение, что деньги лучше РЅРµ распылять, Р° вкладывать РІ акции РѕРґРЅРѕР№-РґРІСѓС… компаний (СЂРѕСЃС‚ СЃ 30 РґРѕ 34%). РЈ взрослых инвесторов выросли аппетиты Рє СЂРёСЃРєСѓ – 52% против 48% заявили Рѕ готовности рискнуть РїСЂРё инвестировании, Р° Сѓ молодых РѕРЅРё, наоборот, сократились – СЃ 57 РґРѕ 53%.
Рнвестиционные знания Рё установки
Значения от 1% и менее на графике не приведены.