Небанковские кредитные организации
Небанковская кредитная организация (РќРљРћ) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для РќРљРћ устанавливаются Банком Р РѕСЃСЃРёРё.
Р’РёРґС‹ РќРљРћ:
- небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;
- расчетная небанковская кредитная организация;
- небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции;
- небанковская кредитная организация — центральный контрагент.
Правовые основы деятельности НКО установлены:
- Гражданским кодексом Российской Федерации;
- Федеральным законом РѕС‚ 02.12.1990 №
395-1 «Рћ банках Рё банковской деятельности» (Закон Рѕ банках); - Федеральным законом РѕС‚ 10.07.2002 №
86-ФЗ «Рћ Центральном банке Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации (Банке Р РѕСЃСЃРёРё)»; - Федеральным законом РѕС‚ 08.08.2001 №
129-ФЗ «Рћ государственной регистрации юридических лиц Рё индивидуальных предпринимателей»; - Федеральным законом РѕС‚ 23.12.2003 №
177-ФЗ «Рћ страховании вкладов РІ банках Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации»; - Федеральным законом РѕС‚ 26.12.1995 №
208-ФЗ «РћР± акционерных обществах»; - Федеральным законом РѕС‚ 08.02.1998 №
14-ФЗ «РћР± обществах СЃ ограниченной ответственностью»,
Р° также нормативными актами Банка Р РѕСЃСЃРёРё — Рнструкцией №135-Р РѕС‚ 02.04.2010, Положением №625-Рџ РѕС‚ 27.12.2017, Положением №626-Рџ РѕС‚ 28.12.2017, Указанием №4662-РЈ РѕС‚ 25.12.2017 .
- 90 млн рублей — для РІРЅРѕРІСЊ регистрируемой РќРљРћ, Р·Р° исключением минимального размера уставного капитала РІРЅРѕРІСЊ регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;
- 300 млн рублей — для РІРЅРѕРІСЊ регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента.
РќРљРћ подлежат государственной регистрации РІ соответствии СЃ Федеральным законом РѕС‚ 08.08.2001 №
Для государственной регистрации РќРљРћ Рё получения лицензии РЅР° осуществление банковских операций, Р° также внесения сведений Рѕ ней РІ РљРЅРёРіСѓ государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО) соискатель представляет РІ Банк Р РѕСЃСЃРёРё документы РІ соответствии СЃРѕ статьей 14 Закона Рѕ банках, Рнструкцией Банка Р РѕСЃСЃРёРё РѕС‚ 02.04.2010 №
Для государственной регистрации РќРљРћ СЃ иностранными инвестициями Рё получения лицензии РЅР° осуществление банковских операций РґРѕ представления документов, указанных РІ статье 14 Закона Рѕ банках, необходимо представить РІ Банк Р РѕСЃСЃРёРё документы, предусмотренные статьей 17 Закона Рѕ банках Рё Положением Банка Р РѕСЃСЃРёРё РѕС‚ 23.04.1997 № 437 «РћР± особенностях регистрации кредитных организаций СЃ иностранными инвестициями».
Р’ соответствии СЃРѕ статьей 15 Закона Рѕ банках СЃСЂРѕРє рассмотрения документов, представленных для принятия Банком Р РѕСЃСЃРёРё решения Рѕ государственной регистрации небанковской кредитной организации — 6 месяцев, Р° небанковской кредитной организации, имеющей право РЅР° осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов Рё связанных СЃ РЅРёРјРё иных банковских операций — 3 месяца.
1. Рзучите необходимые федеральные законы Рё нормативные акты.
2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемой организации предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
Перечень лиц указан РІ статье 11.1 Закона Рѕ банках Рё статье 60 Федерального закона РѕС‚ 10.07.2002 №
Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.
Для проведения проверки рекомендуем пользоваться:
- Конструктором оценки деловой репутации Рё квалификации (КОДРРРљ);
- сайтами Федеральной налоговой службы, федеральных арбитражных судов РФ и Федеральной службы судебных приставов, Министерства внутренних дел РФ, Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки и Федеральной службы по финансовому мониторингу;
- ГАС «РџСЂР°РІРѕСЃСѓРґРёРµ»;
- Единым федеральным реестром сведений о банкротстве;
- Единым порталом государственных услуг;
- Сервисом Федеральной налоговой службы «РџСЂРѕР·СЂР°С‡РЅС‹Р№ бизнес»;
- ресурсом Рособрнадзора для проверки сведений о документе, подтверждающем наличие высшего образования.
3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей НКО и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.
РџРѕСЂСЏРґРѕРє Рё критерии оценки финансового положения, Р° также требования Рє финансовому положению установлены Положением Банка Р РѕСЃСЃРёРё РѕС‚ 28.12.2017 №
4. Выберите уникальное наименование для создаваемой небанковской кредитной организации.
Требования Рє наименованию установлены статьями 54 Рё 1473 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, статьей 7 Закона Рѕ банках Рё Рнструкцией Банка Р РѕСЃСЃРёРё РѕС‚ 02.04.2010 №
Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГРКО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).
До принятия решения о создании НКО учредителям необходимо направить в Банк России запрос о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации (на русском языке).
5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.
За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.
Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемой кредитной организации, РЅРѕ РЅРµ более 500 тыс. рублей.
Конструктор платежных поручений.
6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации НКО.
Комплект документов для государственной регистрации можно направить в Банк России через личный кабинет, а также по почте или нарочным в экспедицию Банка России.
7. Получите уведомление о внесении сведений о небанковской кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц и свидетельство о регистрации Банка России.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации НКО направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления им функций по ведению ЕГРЮЛ.
На основании решения, принятого Банком России, и представленных им сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня получения таких документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации НКО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала организации. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о ней в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает НКО регистрационный номер Банка России и вносит сведения о ней в КГРКО.
8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала НКО, Банк России в трехдневный срок выдает ей лицензию на осуществление банковских операций.
Рнформация Рѕ РќРљРћ после ее создания Рё выдачи ей лицензии размещается РІ Справочнике финансовых организаций РЅР° официальном сайте Банка Р РѕСЃСЃРёРё.
Сообщение Рѕ государственной регистрации кредитной организации публикуется РІ «Р’естнике Банка Р РѕСЃСЃРёРё».
Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.