• 107016, РњРѕСЃРєРІР°, СѓР». Неглинная, Рґ. 12, Рє. Р’, Банк Р РѕСЃСЃРёРё
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Рћ бизнес-модели «РјРµСЃС‚ных» банков РІ СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ финансовой системе

Рђ. Р‘СѓСЂРѕРІР°, Рљ. Р’ировец, Р”. РљРѕС€РµР»РµРІ, Р•. РџРµС‚ренева, Рђ. РџРѕРЅРѕРјР°СЂРµРЅРєРѕ

Анализ банков, обозначаемых РІ РјРµР¶РґСѓРЅР°СЂРѕРґРЅРѕР№ литературе термином community banks, является широко распространенной прикладной задачей, входящей РІ СЃС„еру интересов регуляторов. Таким банкам свойственна более тесная СЃРІСЏР·СЊ СЃ Р·Р°РµРјС‰РёРєР°РјРё (relationship banking), противопоставляемая формализованному Рё автоматизированному РїРѕРґС…РѕРґСѓ (transactional banking).

Единого мнения относительно метода определения «РјРµСЃС‚ных» банков РЅРµС‚. РњС‹ привели алгоритм определения «РјРµСЃС‚ных» банков СЃ СѓС‡РµС‚РѕРј специфики СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕРіРѕ банковского сектора Рё РІС‹СЏРІРёР»Рё следующее. «РњРµСЃС‚ный» банк — это РїСЂРёР±С‹Р»СЊРЅС‹Р№ банк, РІ структуре фондирования которого половину средств занимают средства физических лиц, Р° РІ СЂР°Р·РјРµС‰РµРЅРЅС‹С… средствах преобладает доля корпоративного кредитного портфеля. «РњРµСЃС‚ные» банки имеют сбалансированную структуру фондирования. Доходность размещения стабильно выше стоимости фондирования РїРѕ СЃСЂРµРґСЃС‚вам юридических Р»РёС†, однако имеет очень малый дифференциал РїРѕ СЃСЂРµРґСЃС‚вам физических лиц. Основным фактором роста ROA Сѓ «РјРµСЃС‚РЅРѕРіРѕ» банка скорее будет СЂРѕСЃС‚ чистых процентных РґРѕС…РѕРґРѕРІ, основным фактором снижения ROA — доформирование резервов РїРѕ корпоративным кредитам (РІ С‚Рѕ Р¶Рµ РІСЂРµРјСЏ кредитный портфель «РјРµСЃС‚РЅРѕРіРѕ» банка сравнительно высокого качества).

Несмотря РЅР° С‚Рѕ С‡С‚Рѕ РѕР±С‰РёР№ объем кредитного портфеля таких банков невелик, РІ определённых сегментах СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРё РёС… РґРµСЏС‚ельность имеет важное значение. Это связано СЃ РѕСЃРѕР±РµРЅРЅРѕСЃС‚СЏРјРё подобных банков. Основная цель нашего исследования — изучить Рё РѕРїРёСЃР°С‚СЊ различия между «РјРµСЃС‚ными» банками, прочими банками Рё Р±РѕР»РµРµ крупными банками. Определение таких различий важно для РїРѕРЅРёРјР°РЅРёСЏ степени неоднородности банковского сектора. Р’Рѕ-первых, «РјРµСЃС‚ные» банки готовы работать СЃ мелкими заемщиками, анализировать РЅРµ СЃР°РјС‹Рµ обширные рынки Рё РѕС‚расли. Примерно треть объема выдаваемых «РјРµСЃС‚ным» банком корпоративных кредитов приходится РЅР° кредиты малым заемщикам. Р’Рѕ-вторых, «РјРµСЃС‚ные» банки готовы работать СЃ финансовыми инструментами, пользующимися ограниченным СЃРїСЂРѕСЃРѕРј, Рё/или модифицировать продукты РІ РёРЅС‚ересах РЅРµ СЃР°РјРѕР№ многочисленной ниши клиентов.

Основные объемы выданного «РјРµСЃС‚ным» банком корпоративного кредита скорее будет приходиться РЅР° РєРѕРјРїР°РЅРёРё, имеющие кредиты Рё РІ РґСЂСѓРіРёС… банках, РЅРµ РѕС‚носящихся Рє РєР°С‚егории «РјРµСЃС‚ных». РљСЂРѕРјРµ того, «РјРµСЃС‚ные» банки готовы работать СЃ РЅРµРєСЂСѓРїРЅС‹РјРё (Рё РїСЂРё СЌС‚РѕРј немассовыми) займами, подходить Рє СѓСЃС‚ановлению ставки немеханистическим образом. «РњРµСЃС‚ный» банк активен РЅР° РєСЂР°С‚косрочном сегменте корпоративного кредитования. РџСЂРё СЌС‚РѕРј РІ РєСЂРµРґРёС‚овании как СЃСЂРµРґРЅРёС…/крупных, так Рё малых заемщиков скорее преобладают кредиты РїРѕ С„иксированной ставке Рё РІС‹РґР°С‡Рё РїРѕ договорам кредитных линий (РљР›).

Р’ С†РµР»РѕРј «РјРµСЃС‚ные» банки относительно прочих РіСЂСѓРїРї показывают аналогичные результаты. Полученные выводы свидетельствуют скорее РѕР± СѓСЃС‚ойчивом положении «РјРµСЃС‚ных» банков РЅР° СЂС‹РЅРєРµ корпоративного кредитования.

Ознакомиться СЃ РїРѕР»РЅС‹Рј текстом исследования

Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 12.12.2024