Система быстрых платежей
Список банков, подключенных к СБП, а также другую полезную информацию можно посмотреть здесь.
Р’ I квартале 2025 РіРѕРґР° переводами через СБП воспользовались 7 РёР· 10 жителей нашей страны, оплатой товаров Рё услуг – 5 РёР· 10. Подробнее СЃ основными показателями развития СБП РјРѕР¶РЅРѕ ознакомиться здесь.
Максимальная сумма одной операции в СБП составляет 1 млн рублей, за исключением переводов физических лиц между своими счетами в разных банках.
Чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП. При этом переводы через СБП возможны только между разными банками.
Перевод доступен в мобильных приложениях или через интернет-банк.
Тарифы для граждан
При переводе средств одного человека другому:
- РЅР° СЃСѓРјРјСѓ РґРѕ 100 тыс. рублей РІ календарный месяц — бесплатно;
- свыше 100 тыс. рублей РІ календарный месяц — 0,5% РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹, превышающей лимит перевода РІ календарный месяц, РЅРѕ РЅРµ более 1,5 тыс. рублей Р·Р° перевод.
При переводе средств между своими счетами, открытыми в разных банках:
- РІ размере РІ совокупности РїРѕ всем счетам РІ банке ежемесячно РЅРµ более 30 млн рублей — бесплатно;
- свыше 30 млн рублей РІ календарный месяц — 0,5% РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹, превышающей лимит перевода РІ календарный месяц, РЅРѕ РЅРµ более 1,5 тыс. рублей Р·Р° перевод.
Такие ограничения применяются к переводам из каждого банка.
Для удобства граждан Банк России расширил возможности СБП: между своими счетами в разных банках человек может перевести через СБП до 30 млн рублей одной операцией.
По вопросам проведения переводов с использованием СБП, в том числе между своими счетами в разных банках, рекомендуем обращаться в обслуживающий банк.
Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, мобильное приложение СБПэй, со смартфона, планшета или компьютера.
Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.
Доступны такие варианты оплаты, как оплата по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке, заранее привязанному счету.
Клиент может заранее РІ мобильном приложении или РЅР° сайте продавца выбрать опцию «РџСЂРёРІСЏР·РєР° счета СБП». Рто решение единожды РЅСѓР¶РЅРѕ подтвердить РІ приложении банка. Таким образом клиент предоставит поручение банку РЅР° перевод денег для оплаты дальнейших РїРѕРєСѓРїРѕРє Сѓ этого продавца без дополнительного подтверждения.
Вводить данные счета Рё переходить РІ приложение банка РїСЂРё РїРѕРєСѓРїРєРµ РЅРµ РЅСѓР¶РЅРѕ — оплата пройдет автоматически.
Управление подписками, оформленными через СБП, доступно в мобильном приложении банка: клиент может видеть актуальные подписки, отключать ненужные и устанавливать лимиты на списание средств.
Оплачивая РїРѕРєСѓРїРєРё через СБП, РјРѕР¶РЅРѕ получать кешбэк РѕС‚ организаций. Для этого РЅСѓР¶РЅРѕ зарегистрироваться РІ программе лояльности РђРћ «РќРЎРџРљ».
Тарифы для граждан и организаций при оплате покупок
При оплате товаров и услуг через СБП с граждан комиссия не взимается. Кроме того, такая операция не расходует лимит бесплатных переводов.
Размер РєРѕРјРёСЃСЃРёРё, которую организация платит банку, зависит РѕС‚ РІРёРґР° деятельности торговой точки. Р’ целом для бизнеса размер РєРѕРјРёСЃСЃРёРё РЅРµ превышает 0,7%, для СЂСЏРґР° категорий торговых точек, реализующих социально значимые товары, — 0,4%, для организаций сферы Р–РљРҐ — 0,2%.
РџСЂРё этом СЃСѓРјРјР° РєРѕРјРёСЃСЃРёРё РЅРµ превышает 1,5 тыс. рублей Р·Р° операцию, Р° РїСЂРё оплате Р–РљРЈ — РЅРµ более 10 рублей Р·Р° операцию.
Через СБП юридическое лицо может перевести деньги человеку (РїРѕ номеру телефона) Рё банку (который выбрал получатель). Рто РјРѕРіСѓС‚ быть как обычные платежи, так Рё возврат средств покупателю СЃРѕ стороны торговой точки РїРѕ ранее совершенной РїРѕРєСѓРїРєРµ.
Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк человека были подключены к системе.
Размер комиссий для организации при переводе средств человеку определяется обслуживающим ее банком.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут через СБП переводить деньги друг другу. Такие платежи могут применяться для удобных и быстрых расчетов с контрагентами. Чаще всего это происходит так:
- Организация-получатель формирует платежную ссылку через каналы дистанционного банковского обслуживания своего банка, указывая сумму платежа, копирует ее и отправляет плательщику.
- Организация-плательщик получает эту платежную ссылку (например, по почте, в мессенджере).
- По ссылке организации-плательщику доступна информация о сумме и назначении платежа, а также открывается возможность для оплаты онлайн.
- После оплаты контрагенту приходит уведомление о зачислении средств.
Для перевода необходимо, чтобы банки организаций предоставляли возможность переводов через СБП между юридическими лицами. Детальный процесс перевода и размер комиссий уточняйте в обслуживающем банке.
Ответы на популярные вопросы
При переводе денег через СБП они зачисляются получателю в режиме реального времени.
В соответствии с законодательством Российской Федерации списание средств со счета без распоряжения его владельца возможно только по решению суда, в случаях, установленных законом, или предусмотренных договором с банком.
Банки оказывают своим клиентам содействие в возврате ошибочно переведенных через СБП средств. Они взаимодействуют с получателями средств, потому что их согласие необходимо для возврата.
Клиенту, который ошибочно перевел деньги, следует обратиться РІ банк, СЃРѕ счета РІ котором был выполнен перевод через СБП, СЃ РїСЂРѕСЃСЊР±РѕР№ Рѕ возврате. РџСЂРё этом важно, чтобы банк запустил процесс «РџСЂРѕСЃСЊР±Р° СБП».
В обращении целесообразно указать, в чем заключалась ошибка, и приложить фотографию (скан) чека по операции, подтверждающего перевод с использованием СБП.
Конкретные требования к порядку направления обращений определяются непосредственно банками.
Плательщик должен обратиться в свой банк, так как именно банки оказывают своим клиентам содействие в урегулировании спорных операций и возврате денег.
РџСЂРё этом важно, чтобы банк запустил процесс «Р”РёСЃРїСѓС‚ СБП».
Рљ обращению целесообразно приложить фотографию (скан) чека РїРѕ операции, подтверждающего перевод СЃ использованием СБП, информацию Рё документы РїРѕ существу СЃРїРѕСЂР°, подтверждение попытки урегулировать ситуацию СЃ торгово-сервисным предприятием. Рто позволит банку определить суть Рё характер взаимодействия СЃ банком получателя.