• 107016, РњРѕСЃРєРІР°, СѓР». Неглинная, Рґ. 12, Рє. Р’, Банк Р РѕСЃСЃРёРё
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Изменения условий банковского кредитования РІ IV РєРІР°СЂС‚але 2009 РіРѕРґР°1 (результаты обследования)

Основные итоги обследования

Р’ IV РєРІР°СЂС‚але 2009 РіРѕРґР° сохранилась основная тенденция, сложившаяся РІ РїСЂРµРґС€РµСЃС‚вующем квартале, — продолжала повышаться доступность кредитов для РІСЃРµС… категорий заемщиков. Р’ РЅР°РёР±РѕР»СЊС€РµР№ степени смягчились условия банковского кредитования (УБК) населения, РІ РЅР°РёРјРµРЅСЊС€РµР№ степени — кредитования предприятий малого Рё СЃСЂРµРґРЅРµРіРѕ бизнеса (РњРЎР‘). Как Рё РІ III РєРІР°СЂС‚але, изменение РЈР‘Рљ было неоднородным.

Основным направлением смягчения РЈР‘Рљ оставалось улучшение ценовых условий кредитов (снижение процентных ставок Рё СѓРјРµРЅСЊС€РµРЅРёРµ размера дополнительных РєРѕРјРёСЃСЃРёР№), несколько смягчились также неценовые условия кредитов (были увеличены максимальные объемы Рё СЃСЂРѕРєРё кредитов). Как Рё РІ РїСЂРµРґС€РµСЃС‚вующем квартале, банки продолжали расширять спектр направлений кредитования (преимущественно РїРѕ РѕРїРµСЂР°С†РёСЏРј СЃ РЅР°СЃРµР»РµРЅРёРµРј). Р’ С‚Рѕ Р¶Рµ РІСЂРµРјСЏ требования Рє С„инансовому состоянию заемщиков Рё РєР°С‡РµСЃС‚РІСѓ обеспечения кредитов для РєСЂСѓРїРЅС‹С… корпоративных заемщиков Рё РњРЎР‘ РїСЂРѕРґРѕР»Р¶Р°Р»Рё ужесточаться.

Смягчение УБК РІ III РєРІР°СЂС‚але РїРѕ-прежнему было обусловлено прежде всего изменением ситуации РЅР° РІРЅСѓС‚реннем финансовом рынке (конкуренцией РЅР° СЂС‹РЅРєРµ капитала, изменением условий операций Банка Р РѕСЃСЃРёРё Рё СѓР»СѓС‡С€РµРЅРёРµРј условий привлечения средств РЅР° РІРЅСѓС‚реннем рынке). Однако РІ IV РєРІР°СЂС‚але смягчению РЈР‘Рљ стали способствовать Рё РґСЂСѓРіРёРµ факторы (изменение условий привлечения средств РЅР° РІРЅРµС€РЅРёС… рынках, улучшение ситуации РІ РЅРµС„инансовом секторе), РІ РїСЂРµРґС€РµСЃС‚вующем квартале способствовавшие ужесточению РЈР‘Рљ или РЅРµ РѕРєР°Р·С‹РІР°РІС€РёРµ влияния РЅР° РЅРёС….

Индексы изменения условий банковского кредитования РІ Р РѕСЃСЃРёРё РІ 2009 РіРѕРґСѓ2

III РєРІР°СЂС‚ал IV РєРІР°СЂС‚ал
Кредитование крупных корпоративных заемщиков -36,2 -40,0
Кредитование малого Рё СЃСЂРµРґРЅРµРіРѕ бизнеса -21,7 -36,2
Кредитование населения -39,6 -65,3
Кредитование всех категорий заемщиков (BLT) -32,5 -47,2
Справочно
Кредитование всех категорий заемщиков (BLT) РІ РЎРЁРђ 22,5 10,7
Кредитование всех категорий заемщиков (BLT) РІ Р·РѕРЅРµ евро 12,5 5,3

Результаты обследования банков

1. Р˜Р·РјРµРЅРµРЅРёРµ условий кредитования

Р’ IV РєРІР°СЂС‚але 2009 РіРѕРґР° условия банковского кредитования для РІСЃРµС… категорий заемщиков продолжали смягчаться (cРј. СЂРёСЃСѓРЅРѕРє 13). Наиболее РјСЏРіРєСѓСЋ кредитную политику СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёРµ банки проводили РІ СЃРµРіРјРµРЅС‚Рµ кредитования населения. Более 70% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков смягчили условия кредитования этой РіСЂСѓРїРїС‹ заемщиков.

Заметное смягчение условий кредитования наблюдалось Рё РІ СЃРµРіРјРµРЅС‚Рµ кредитования крупных корпоративных заемщиков. Р’ РґР°РЅРЅРѕРј сегменте рынка более половины обследованных банков изменили кредитную политику РІ СЃС‚РѕСЂРѕРЅСѓ повышения доступности кредитования (РІ С‚РѕРј С‡РёСЃР»Рµ 8% Р±Р°РЅРєРѕРІ существенно смягчили УБК)

Ситуация РІ СЃРµРіРјРµРЅС‚Рµ кредитования малого Рё СЃСЂРµРґРЅРµРіРѕ бизнеса оставалась наименее определенной. Почти половина обследованных банков РЅРµ РёР·РјРµРЅРёР»Р° условия кредитования этой категории заемщиков, 9% Р±Р°РЅРєРѕРІ ужесточили РёС….

Как Рё РІ РїСЂРµРґС€РµСЃС‚вующем квартале, наибольший вклад РІ СЃРјСЏРіС‡РµРЅРёРµ РЈР‘Рљ внесло изменение ценовых условий кредитования. Почти 80% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков сообщили Рѕ СЃРЅРёР¶РµРЅРёРё ставок РїРѕ РєСЂРµРґРёС‚ам крупным корпоративным заемщикам. Доля банков, сообщивших Рѕ СЃРЅРёР¶РµРЅРёРё ставок РїРѕ РєСЂРµРґРёС‚ам населению Рё РњРЎР‘, превысила 50%. Для РІСЃРµС… категорий заемщиков более 15% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков также снизили дополнительные РєРѕРјРёСЃСЃРёРё.

Неценовые условия кредитования РІ IV РєРІР°СЂС‚але также смягчались, однако РёС… СЃРјСЏРіС‡РµРЅРёРµ было неоднородным. Для РєСЂСѓРїРЅС‹С… корпоративных заемщиков Рё РЅР°СЃРµР»РµРЅРёСЏ более 20% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков увеличили максимальный СЃСЂРѕРє кредитования Рё РїСЂРµРґРµР»СЊРЅСѓСЋ СЃСѓРјРјСѓ кредита, Р° 70–75% банков оставили эти СѓСЃР»РѕРІРёСЏ неизменными. Р’ С‚Рѕ Р¶Рµ РІСЂРµРјСЏ РІ СЃРµРіРјРµРЅС‚Рµ кредитования малого Рё СЃСЂРµРґРЅРµРіРѕ бизнеса доля банков, ужесточивших эти СѓСЃР»РѕРІРёСЏ, была сопоставима СЃ РґРѕР»РµР№ банков, смягчивших РёС…. Р’ СЂРµР·СѓР»СЊС‚ате неценовые условия кредитования РњРЎР‘ почти РЅРµ РёР·РјРµРЅРёР»РёСЃСЊ.

Смягчение условий кредитных РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ сопровождалось заметным смягчением политики отбора заемщиков — физических Р»РёС†. Свыше 30% СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… банков расширили спектр направлений кредитования физических Р»РёС†, около 20% Р±Р°РЅРєРѕРІ снизили требования Рє Р·Р°РµРјС‰РёРєР°Рј — физическим лицам Рё Рє РєР°С‡РµСЃС‚РІСѓ обеспечения кредитов этой категории заемщиков.

Р’ СЃРµРіРјРµРЅС‚Рµ кредитования крупных корпоративных заемщиков Рё РјР°Р»РѕРіРѕ Рё СЃСЂРµРґРЅРµРіРѕ бизнеса СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёРµ банки продолжали придерживаться консервативной политики. Более 75% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков РЅРµ РїРµСЂРµСЃРјР°С‚ривали ужесточившиеся РІ РїРµСЂРІРѕР№ половине РіРѕРґР° требования Рє РєСЂРµРґРёС‚РЅРѕРјСѓ качеству заемщиков этих категорий Рё РѕР±РµСЃРїРµС‡РµРЅРёСЋ РїРѕ РёС… РѕР±СЏР·Р°С‚ельствам. Большинство оставшихся банков ужесточили эти С‚ребования. Расширение спектра направлений кредитования крупных корпоративных заемщиков Рё РњРЎР‘ Р±С‹Р»Рѕ крайне слабым.

2. Р¤Р°РєС‚РѕСЂС‹, влияющие РЅР° РёР·РјРµРЅРµРЅРёРµ условий кредитования

Смягчению УБК РІ IV РєРІР°СЂС‚але 2009 РіРѕРґР° РїРѕ-прежнему способствовали прежде всего факторы, связанные СЃ СЃРёС‚уацией РЅР° РІРЅСѓС‚реннем финансовом рынке. Важнейшим РёР· РЅРёС… СЏРІР»СЏР»Р°СЃСЊ конкуренция РЅР° РІРЅСѓС‚реннем рынке капитала. Более 50% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков назвали усиление конкуренции РЅР° СЂС‹РЅРєРµ капитала РІ РєР°С‡РµСЃС‚РІРµ фактора, способствовавшего смягчению УБК. Наиболее значимым этот фактор был РІ СЃРµРіРјРµРЅС‚Рµ операций РїРѕ РєСЂРµРґРёС‚ованию крупных корпоративных заемщиков (РѕРЅ РїРѕРІР»РёСЏР» РЅР° СЂРµС€РµРЅРёСЏ 64% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков, причем для 20% РёР· РЅРёС… РѕРЅ СЃРїРѕСЃРѕР±СЃС‚вовал существенному смягчению условий кредитования).

Важными факторами смягчения РЈР‘Рљ РІ IV РєРІР°СЂС‚але являлись также изменение условий внутреннего фондирования, улучшение ситуации СЃ Р»РёРєРІРёРґРЅРѕСЃС‚СЊСЋ РІ РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банках Рё РёР·РјРµРЅРµРЅРёРµ условий РїРѕ РѕРїРµСЂР°С†РёСЏРј Банка Р РѕСЃСЃРёРё РЅР° РґРµРЅРµР¶РЅРѕРј рынке. Более 30% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков отнесли РёС… Рє С„акторам, способствовавшим смягчению условий кредитования крупных корпоративных заемщиков. Влияние этих факторов РЅР° СѓСЃР»РѕРІРёСЏ кредитования населения Рё РњРЎР‘ Р±С‹Р»Рѕ менее значительным, РЅРѕ СЃСѓС‰РµСЃС‚венным.

Условия привлечения средств РЅР° РІРЅРµС€РЅРµРј рынке, РЅРµ РѕРєР°Р·Р°РІС€РёРµ РІ III РєРІР°СЂС‚але существенного влияния РЅР° СѓСЃР»РѕРІРёСЏ банковского кредитования, РІ Р°РЅР°Р»РёР·РёСЂСѓРµРјС‹Р№ период несколько улучшились Рё СЃРїРѕСЃРѕР±СЃС‚вовали смягчению УБК. Однако это РІР»РёСЏРЅРёРµ было сравнительно слабым. Для 80% РѕР±СЃР»РµРґРѕРІР°РЅРЅС‹С… банков этот фактор РїРѕ-прежнему РЅРµ РѕРєР°Р·С‹РІР°Р» влияния РЅР° РїСЂРёРЅСЏС‚РёРµ решения РѕР± РёР·РјРµРЅРµРЅРёРё условий банковского кредитования.

Ситуация РІ РЅРµС„инансовом секторе, способствовавшая РІ РїСЂРµРґС‹РґСѓС‰РёС… кварталах ужесточению условий кредитования, РІ IV РєРІР°СЂС‚але начала оказывать противоположное воздействие РЅР° РЈР‘Рљ. Обследованные банки отмечали улучшение ситуации РІ РЅРµС„инансовом секторе, прежде всего РІ РјРµС‚аллургии, строительстве Рё РґРѕР±С‹РІР°СЋС‰РµР№ промышленности. Р’ С‚Рѕ Р¶Рµ РІСЂРµРјСЏ ситуация РІ С‚аких отраслях, как С‚орговля Рё С‚ранспорт, оставалась противоречивой. Р’ СЂСЏРґРµ обследованных банков изменение ситуации РІ СЌС‚РёС… отраслях способствовало ужесточению УБК.

  • 1 РњР°С‚ериал подготовлен Департаментом исследований Рё РёРЅС„ормации РїРѕ СЂРµР·СѓР»СЊС‚атам ежеквартального обследования 53 РєСЂСѓРїРЅРµР№С€РёС… СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРёС… банков, РЅР° РєРѕС‚орые приходится свыше 80% СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕРіРѕ кредитного рынка
  • 2 Р˜РЅРґРµРєСЃ BLT РґР»СЏ Р РѕСЃСЃРёРё рассчитывается как СЃСЂРµРґРЅРµРµ арифметическое индексов «net percentage» изменения условий банковского кредитования трех основных категорий заемщиков; для РЎРЁРђ — как СЃСЂРµРґРЅРµРµ арифметическое индексов «net percentage» изменения условий кредитования малых Рё СЃСЂРµРґРЅРёС… нефинансовых компаний, крупных нефинансовых компаний, ипотечных СЃСЃСѓРґ Рё СЃСЃСѓРґ РЅР° РїСЂРёРѕР±СЂРµС‚ение коммерческой недвижимости; для Р·РѕРЅС‹ евро — как СЃСЂРµРґРЅРµРµ арифметическое индексов «net percentage» изменения условий кредитования малых Рё СЃСЂРµРґРЅРёС… нефинансовых компаний, крупных нефинансовых компаний, ипотечных СЃСЃСѓРґ Рё РїРѕС‚ребительских кредитов. Индексы «net percentage» рассчитываются РєР°Рє: (% Р±Р°РЅРєРѕРІ, сообщивших РѕР± СѓР¶РµСЃС‚очении условий кредитования) — (% Р±Р°РЅРєРѕРІ, сообщивших Рѕ СЃРјСЏРіС‡РµРЅРёРё условий кредитования).
  • 3 РќР° СЂРёСЃСѓРЅРєР°С… 1–6 приведены диффузные индексы ужесточения условий кредитования. Диффузные индексы рассчитываются РєР°Рє: (% Р±Р°РЅРєРѕРІ, сообщивших Рѕ СЃСѓС‰РµСЃС‚венном ужесточении условий кредитования) + 0,5 * (% Р±Р°РЅРєРѕРІ, сообщивших РѕР± СѓРјРµСЂРµРЅРЅРѕРј ужесточении условий кредитования) — 0,5 * (% Р±Р°РЅРєРѕРІ, сообщивших РѕР± СѓРјРµСЂРµРЅРЅРѕРј смягчении условий кредитования) — (% Р±Р°РЅРєРѕРІ, сообщивших Рѕ СЃСѓС‰РµСЃС‚венном смягчении условий кредитования).
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 06.02.2020